Для входа в меню и навигации
по разделам нажмите на пиктограмму.
Годовой отчет 2018
Портрет ГруппыСтратегический отчетОбзор результатовКорпоративное управлениеВлияние на обществоФинансовая результативностьЗарубежные дочерние банкиОтчет по рискамПриложения
Портрет Группы
Сбербанк сегодняКлючевые финансовые результатыУстойчивое развитиеУстойчивая бизнес-модельВзаимодействие со стейкхолдерамиКорпоративное управлениеПривлекательность для инвесторовПерспективы развития. Финансовые цели 2020
Стратегический отчет
Обращение Председателя Наблюдательного советаОбращение Президента, Председателя ПравленияОбзор рынкаМиссия и ЦенностиСтатус Стратегии 2020
Обзор результатов
Лучший клиентский опыт и экосистема
Розничные клиентыУправление благосостояниемКорпоративные клиентыФормирование экосистемыБезопасность клиентов
Технологическое лидерство
Технологическая трансформация СбербанкаКлючевые достижения по развитию технологической платформы в 2018 годуИнфраструктура и надежностьИскусственный интеллектИнновацииАкселераторы
Люди нового качества в эффективных коммандах
Структура персоналаПуть сотрудникаЭффективный руководительКорпоративная культура и внутренняя средаАвтоматизация и диджитализация HRОхрана труда
Корпоративное управление
Система корпоративного управленияХарактеристика системы корпоративного управленияОсновные события 2018 корпоративного годаВектор развития корпоративного управленияОбщее собрание акционеровНаблюдательный советКомитеты Наблюдательного советаКорпоративный секретарьИсполнительные органыСистема вознагражденияСистема контроля и аудитаАкционерный капитал и ценные бумагиКредитные рейтингиВзаимодействие с акционерами и инвесторамиКрупные сделкиСделки с заинтересованностью
Влияние на общество
Подход Сбербанка к управлению воздействием на обществоБлаготворительные и спонсорские проектыПовышение финансовой грамотностиКорпоративное волонтерствоФинансирование социально значимых проектовРоль Сбербанка в повышении эффективности государственного управленияРазвитие инфраструктуры закупок и взаимодействие с поставщикамиУправление воздействием на окружающую среду
Финансовая результативность
Динамика основных показателейАнализ отчета о прибылях и убыткахАнализ структуры активовАнализ структуры обязательств и собственных средств
Зарубежные дочерние банки
ДБ АО «Сбербанк»ОАО «БПС-Сбербанк»АО «Сбербанк»DenizBank A.S.Sberbank Europe AG
Отчет по рискам
Стратегия управления рискамиРазвитие системы управления рискамиИдентифицированные риски Группы в 2018 годуПодход к управлению ключевыми рисками Группы Сбербанк
Приложения
Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления Обобщенная консолидированная финансовая отчетность по МСФО Обобщенная годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО Сбербанк по РСБУ Перечень основных дочерних и зависимых компаний Сбербанка Информация об отдельных финансовых показателях Группы в разрезе юрисдикций Отчет о совершенных ПАО Сбербанк в 2018 году сделках, в совершении которых имеется заинтересованность Процесс определения существенных тем Таблица показателей GRI Сокращения Глоссарий
Сбербанк сегодняКлючевые финансовые результатыУстойчивое развитиеУстойчивая бизнес-модельВзаимодействие со стейкхолдерамиКорпоративное управлениеПривлекательность для инвесторовПерспективы развития. Финансовые цели 2020
Обращение Председателя Наблюдательного советаОбращение Президента, Председателя ПравленияОбзор рынкаМиссия и ЦенностиСтатус Стратегии 2020
Лучший клиентский опыт и экосистема
Розничные клиентыУправление благосостояниемКорпоративные клиентыФормирование экосистемыБезопасность клиентов
Технологическое лидерство
Технологическая трансформация СбербанкаКлючевые достижения по развитию технологической платформы в 2018 годуИнфраструктура и надежностьИскусственный интеллектИнновацииАкселераторы
Люди нового качества в эффективных коммандах
Структура персоналаПуть сотрудникаЭффективный руководительКорпоративная культура и внутренняя средаАвтоматизация и диджитализация HRОхрана труда
Система корпоративного управленияХарактеристика системы корпоративного управленияОсновные события 2018 корпоративного годаВектор развития корпоративного управленияОбщее собрание акционеровНаблюдательный советКомитеты Наблюдательного советаКорпоративный секретарьИсполнительные органыСистема вознагражденияСистема контроля и аудитаАкционерный капитал и ценные бумагиКредитные рейтингиВзаимодействие с акционерами и инвесторамиКрупные сделкиСделки с заинтересованностью
Подход Сбербанка к управлению воздействием на обществоБлаготворительные и спонсорские проектыПовышение финансовой грамотностиКорпоративное волонтерствоФинансирование социально значимых проектовРоль Сбербанка в повышении эффективности государственного управленияРазвитие инфраструктуры закупок и взаимодействие с поставщикамиУправление воздействием на окружающую среду
Динамика основных показателейАнализ отчета о прибылях и убыткахАнализ структуры активовАнализ структуры обязательств и собственных средств
ДБ АО «Сбербанк»ОАО «БПС-Сбербанк»АО «Сбербанк»DenizBank A.S.Sberbank Europe AG
Стратегия управления рискамиРазвитие системы управления рискамиИдентифицированные риски Группы в 2018 годуПодход к управлению ключевыми рисками Группы Сбербанк
Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления Обобщенная консолидированная финансовая отчетность по МСФО Обобщенная годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО Сбербанк по РСБУ Перечень основных дочерних и зависимых компаний Сбербанка Информация об отдельных финансовых показателях Группы в разрезе юрисдикций Отчет о совершенных ПАО Сбербанк в 2018 году сделках, в совершении которых имеется заинтересованность Процесс определения существенных тем Таблица показателей GRI Сокращения Глоссарий
Сбербанк годовой отчет 2018
en pdf
Сбербанк Годовой отчет 2018

Об Отчете

Подход к Отчету
В настоящем Годовом отчете Публичного акционерного общества «Сбербанк России» за 2018 год (далее — Отчет) содержатся результаты деятельности банка и его дочерних организаций за отчетный период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2018 года.
Отчет подготовлен в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе:
  • Федеральным законом «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ
  • Федеральным законом «Об акционерных обществах» от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ
  • Положением Банка России «Об общих собраниях акционеров» от 16 ноября 2018 года № 660-П
  • Положением Банка России «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг» от 30 декабря 2014 года № 454-П
  • Кодексом корпоративного управления Банка России, рекомендованным к применению письмом Банка России от 10 апреля 2014 года № 06-52/2463

Кроме того, содержание Отчета соответствует следующим документам:
  • Требованиям к подготовке годовых отчетов акционерных обществ Московской биржи
  • Положениям стандарта ISO26000
  • Целям в области устойчивого развития, принятым Генеральной Ассамблеей ООН в 2015 году и релевантным деятельности банка
  • Стандартам и требованиям законодательства на международных рынках капитала, включая требования по раскрытию информации финансового регулятора Великобритании и Правила листинга Лондонской фондовой биржи.

Настоящий Отчет подготовлен в соответствии со Стандартами Глобальной инициативы по отчетности в области устойчивого развития (GRI), «основным» вариантом раскрытия, что обеспечивает информационную прозрачность банка, а также развитие практики корпоративной социальной ответственности в Группе. Помимо этого, в Отчете отражен вклад Сбербанка в достижение целей в области устойчивого развития, принятых ООН в 2015 году в рамках документа «Преобразование нашего мира: Повестка дня в области устойчивого развития на период до 2030 года».

Границы Отчета
Финансовые данные представлены в Отчете в соответствии с консолидированной финансовой отчетностью по МСФО, если только обратное прямо не указано по тексту Отчета.

Операционные данные представлены в Отчете по ПАО Сбербанк, если только обратное прямо не указано по тексту Отчета.

Данные в области устойчивого развития консолидируются по наиболее крупным участникам Группы, оказывающим значимое влияние на регионы присутствия, и АНО ДПО «Корпоративный университет Сбербанка».

В границы понятия «Группа» при использовании его в разделах «Люди нового качества в эффективных командах» и «Влияние на Общество» входят АНО ДПО «Корпоративный университет Сбербанка» и следующие участники:

ПАО Сбербанк
Дочерние банки
ООО «Сетелем Банк»
DenizBank A.Ş.
ОАО «БПС-Сбербанк» (Республика Беларусь)
ДБ АО Сбербанк (Казахстан)
Sberbank Europe AG
Sberbank (Switzerland) AG
АО «Сбербанк» (Украина)
Дочерние компании
ООО «АктивБизнесКоллекшн»
АО «Деловая среда»
ООО «ДокДок»
АО «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»
ООО «ПС Яндекс.Деньги»
ЗАО «Сбербанк-Автоматизированная система торгов»
АО «Сбербанк Лизинг»
ООО «Сбербанк-Сервис»
ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
ООО «Сбербанк-Телеком»
АО «Сбербанк-Технологии»
ООО «Современные технологии»

По дочерним банкам/компаниям, перечисленным в таблице выше, являющимися головными организациями группы компаний, информация в Отчете представлена на групповом уровне.

При раскрытии показателей в области устойчивого развития с границами отчетности, отличающимися от вышеописанных, информация об этом будет указана в описании показателя.

Утверждение Отчета

Настоящий отчет предварительно утвержден Наблюдательным советом ПАО Сбербанк (Протокол № 11 от 16.04.2019).

Достоверность данных, содержащихся в отчете, подтверждена Ревизионной комиссией ПАО Сбербанк.

Настоящий отчет утвержден годовым Общим собранием акционеров Сбербанка 24 мая 2019 года (Протокол № 32 от 29.05.2019).

Ограничение ответственности
Настоящий Годовой отчет подготовлен ПАО Сбербанк и не представляет собой ни полностью, ни частично предложение о продаже или выпуске, приглашение к направлению предложений о продаже или выпуске или рекомендацию в отношении покупки, подписки, гарантии размещения или иного приобретения каких-либо акций Сбербанка или любого участника Группы Сбербанк или каких-либо ценных бумаг, представляющих такие акции, или каких-либо иных ценных бумаг указанных лиц, и его не следует толковать в качестве такового или таковой, и ни настоящий Отчет или какая-либо его часть, ни сам факт его представления или распространения не являются основанием для какого-либо контракта, обязательства или инвестиционного решения, и на них не следует полагаться в связи с каким-либо контрактом, обязательством или инвестиционным решением.

Информация, приведенная в настоящем Отчете или озвученная в устных сообщениях руководства Сбербанка, может содержать заявления прогнозного характера. Заявления прогнозного характера могут быть сделаны в отношении любых фактов, исключая факты, отнесенные к прошлым периодам, а также включать заявления касательно намерений, убеждений и текущих ожиданий Сбербанка в отношении, помимо прочего, результатов его деятельности, финансового положения, ликвидности, перспектив, роста, целевых показателей, Стратегии и отрасли, в которой Сбербанк ведет свою деятельность.

По своей сути заявления прогнозного характера связаны с рисками и неопределенностями, поскольку они относятся к событиям и зависят от обстоятельств, которые могут произойти или не произойти в будущем. Сбербанк предупреждает пользователей Отчета, что заявления прогнозного характера не являются гарантией будущих показателей, и фактические результаты его деятельности, его финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Сбербанк осуществляет свою деятельность, могут существенным образом отличаться от прямо выраженных или подразумеваемых в таких заявлениях прогнозного характера, приведенных в настоящем Отчете или озвученных в устных заявлениях руководства Сбербанка. Кроме того, даже если фактические результаты деятельности, финансовое положение, ликвидность и события в отрасли, в которой Сбербанк осуществляет свою деятельность, будут соответствовать заявлениям прогнозного характера, приведенным в настоящем Отчете или озвученным в устных заявлениях, эти результаты или события не могут рассматриваться в качестве показателя результатов деятельности и возможных событий в будущем.

Информация и мнения, приведенные в настоящем Отчете или в устных заявлениях руководства Сбербанка, предоставляются по состоянию на дату настоящего Отчета и могут быть изменены без предварительного уведомления.

следующий раздел
Портрет группы
Годовой отчет 2018
Портрет
Группы
Сбербанк сегодняКлючевые финансовые результатыУстойчивое развитиеУстойчивая бизнес-модельВзаимодействие со стейкхолдерамиКорпоративное управлениеПривлекательность для инвесторовПерспективы развития. Финансовые цели 2020
01

Сбербанк
сегодня

Группа Сбербанк — крупнейший финансовый институт в России и Центральной и Восточной Европе. Основная операционная деятельность сосредоточена в России, на которую приходятся 87 % активов Группы.
 
22
страны
102,9
млн
активных клиентов
293,8
тыс.
сотрудников
Сбербанк в России
Текущая Стратегия 2020 сфокусирована на построении экосистемы финансовых и нефинансовых сервисов, технологическом лидерстве и развитии эффективной команды.
 
92,8
млн
активных частных клиентов
 
2,27
млн
активных корпоративных клиентов
Офлайн
14 186
Офисов обслуживания
54,1
млн
Посетителей офисов в месяц
Онлайн
64,7
млн
Активных клиентов Сбербанк Онлайн и СМС-сервиса
58,6
млн
Ежемесячных активных пользователей Сбербанк Онлайн, MAU
37
%
Доля в продаж в цифровых каналах банка
1,75
млн
Активных клиентов Сбербанк Бизнес Онлайн
300
тыс.
Клиентов — пользователи небанковских услуг в Сбербанк Бизнес Онлайн
 

Больше
чем банк

Способность анализировать данные о клиентах и, основываясь на понимании их конечных потребностей, выходящие за рамки банковских операций, позволяет нам своевременно предлагать актуальные финансовые и нефинансовые сервисы в удобном формате.

Это позволяет повысить качество жизни наших клиентов и помогает им экономить самый главный ресурс наших клиентов — время.

Технологическая трансформация стала критичным условием для построения data-driven компании, а развитие инновационных навыков наших сотрудников — основным драйвером успеха.

02

Ключевые финансовые
результаты

Итоги года подтвердили актуальность приоритетов Стратегии 2020. Группа Сбербанк завершила 2018 год с рекордной чистой прибылью и обеспечила рентабельность капитала выше 23 %.
В 2018 году активы Группы увеличились на 15,4 %. Совокупный кредитный портфель вырос на 16 %, показав прирост и в корпоративном, и в розничном сегментах.
 
23,1
%
Рентабельность капитала, ROE в 2018 году
Финансовые результаты
831,7
млрд руб.
+11,1 %
Чистая прибыль в 2018 году
38,13
руб.
+15,4 %
Прибыль на обыкновенную акцию от продолжающейся деятельности в 2018 году
Чистая прибыль
(с учетом DenizBank), млрд руб.
0
200
300
400
500
600
700
800
290,3
2014
222,9
2015
541,9
2016
748,7
2017
831,7
2018
Операционный доход до резервов,
млрд руб.
0
400
700
1000
1300
1650
1750
1850
1 300,7
2014
1 429,8
2015
1 697,5
2016
1 790,3
2017
1 936,3
2018
Активы
млрд руб.
0
7000
11000
15000
19000
23000
27000
31200
25 201
31.12.14
27 335
31.12.15
25 369
31.12.16
27 045
01.01.18
31 198
31.12.18
Рентабельность капитала (ROE)
(с учетом DenizBank), %
0
4
7
10
14
17
20
23
14,8
2014
10,2
2015
20,8
2016
24,2
2017
23,1
2018
Кредиты корпоративным клиентам,
млрд руб.
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
13 779
31.12.14
14 959
31.12.15
13 633
31.12.16
12 697
01.01.18
14 331
31.12.18
Кредиты частным клиентам,
млрд руб.
0
1000
2000
3000
3500
4000
5500
6400
4 847
31.12.14
4 966
31.12.15
5 032
31.12.16
5 399
01.01.18
6 752
31.12.18
Средства корпоративных клиентов,
млрд руб.
0
1300
2300
3300
4300
5300
6300
7300
6 235
31.12.14
7 755
31.12.15
6 235
31.12.16
5 485
01.01.18
7 402
31.12.18
Средства частных клиентов,
млрд руб.
0
1000
3000
5000
7000
9000
10700
12700
9 328
31.12.14
12 044
31.12.15
12 450
31.12.16
12 278
01.01.18
13 495
31.12.18
Данные за 2017 и 2018 годы не включают результаты DenizBank, если не указано иное.
03

Устойчивое
развитие

Сбербанк признает важность каждой из 17 целей в области устойчивого развития, принятых в 2015 году Генеральной Ассамблеей ООН. При этом в своей деятельности банк фокусируется на 10 из них, которые были определены как наиболее существенные для его деятельности.
3.
Обеспечение здорового образа жизни и содействие благополучию
  • Популяризация здорового образа жизни среди сотрудников (обеспечение доступа к здоровому питанию, психологической поддержке, участие в спортивных мероприятиях).
  • Создание безопасных условий труда сотрудников.
  • Оказание медицинских услуг на выгодных условиях.
  • Поддержка здоровья населения посредством предоставления услуг по страхованию жизни.
  • Поддержка медицинских учреждений.
4.
Обеспечение всеохватного и качественного образования, поощрение возможности обучения на протяжении всей жизни
  • Реализация внутренних обучающих программ для сотрудников, в том числе для женщин-сотрудниц банка, находящихся в отпуске по уходу за ребенком.
  • Обучение внешних заинтересованных сторон (клиентов, партнеров).
  • Поддержка благотворительных образовательных проектов в регионах присутствия.
5.
Обеспечение гендерного равенства и расширение прав и возможностей всех женщин и девочек
  • Создание равных рабочих условий и карьерных возможностей.
  • Сбалансированность рабочих мест и трудовых ресурсов.
  • Обеспечение равной системы оценки деятельности и вознаграждения.
8.
Содействие поступательному, всеохватному и устойчивому экономическому росту, полной и производительной занятости и достойной работе
  • Обеспечение занятости и достойных условий труда в регионах присутствия.
  • Предоставление финансовых услуг в целях развития бизнеса, в том числе микро- и малого сегмента.
  • Устойчивый экономический рост Сбербанка как национального банка за счет внедрения новых технологий.
  • Реализация инициатив, направленных на повышение доступности финансовых услуг в регионах присутствия (развитие каналов и инфраструктуры обслуживания, проекты по финансовой грамотности).
  • Противодействие коррупции, отмыванию доходов и финансированию терроризма.
9.
Создание устойчивой инфраструктуры, содействие индустриализации и инновациям
  • Финансовая поддержка социально значимых проектов по развитию инфраструктуры в регионах присутствия (сельское хозяйство, фармацевтика, добыча полезных ископаемых, транспорт и другие отрасли экономики).
  • Разработка и поддержка внедрения инновационных технологий в финансовой сфере.
10.
Сокращение неравенства внутри стран и между ними
  • Поддержка населения старшего возраста через предоставление удобного и понятного доступа к финансовым услугам.
  • Разработка продуктов для молодежи.
  • Поддержка людей с ограниченными возможностями в регионах присутствия посредством реализации благотворительных проектов и создания инклюзивной среды в офисах банка и в цифровом пространстве.
11.
Обеспечение открытости, безопасности, жизнестойкости и экологической устойчивости городов и населенных пунктов
  • Поддержка деятельности российского малого и среднего бизнеса в непростых экономических условиях регионов присутствия.
  • Содействие в строительстве транспортных, производственных и других объектов, имеющих высокую социальную значимость для развития регионов и страны.
12.
Обеспечение перехода к рациональным моделям потребления и производства
  • Использование ресурсосберегающего оборудования в офисах банка с целью сокращения энерго- и водопотребления.
  • Сокращение количества образуемых отходов за счет внедрения раздельного сбора бумаги и отходов оргтехники.
  • Реализация инициатив по ответственному обращению с ресурсами.
16.
Содействие построению миролюбивого и открытого общества в интересах устойчивого развития, обеспечение доступа к правосудию для всех и создание эффективных, подотчетных и основанных на широком участии учреждений на всех уровнях
  • Участие в процессе совершенствования нормативного регулирования в финансовой сфере.
  • Сотрудничество с профессиональными ассоциациями и органами государственной власти в разработке инициатив в области экономического и социального развития.
17.
Укрепление средств осуществления и активизации работы в рамках глобального партнерства в интересах устойчивого развития
  • Сотрудничество с национальными и международными ассоциациями, организация и участие в деловых мероприятиях (форумы, конференции).
Доля малого бизнеса в закупочном
бюджете (ПАО Сбербанк), %
0
10
20
25
30
35
40
47
33
2014
39
2015
46
2016
46
2017
48
2018
Текучесть персонала
(Группа Сбербанк), %
0
1
3
6
9
12
15
18
18,4
2014
14,7
2015
14,4
2016
14,7
2017
14,2
2018
Общее потребление энергии
(Группа Сбербанк), ГДж
0
2000000
3000000
4000000
5000000
6000000
7250000
8250000
8 590 772
2014
7 045 349
2015
7 147 124
2016
6 273 125
2017
6 350 721
2018
04

Устойчивая
бизнес-модель

Клиенты
Физические лица
Юридические лица
Продукты
Финансовые продукты
Нефинансовые продукты
Каналы
Онлайн
Офлайн
Каналы партнеров
Ресурсы
HR
Данные
Финансы
Технологические драйверы
Технологическая платформа
Инновационная инфраструктура
Ценностные драйверы
Корпоративная культура
Отношения с клиентом
Социальная ответственность
Стейкхолдеры
Клиенты
Акционеры и инвесторы
Сотрудники
Государство
Общество
05

Взаимодействие
со стейкхолдерами

Сбербанк является системообразующим элементом российской экономики, который служит индикатором стабильности финансовой системы в стране. Поэтому мы нацелены на долгосрочное и устойчивое развитие, учитывающее интересы широкого круга заинтересованных сторон.
Стейкхолдеры
Методы взаимодействия

Клиенты

Клиенты Сбербанка — это практически все население России и множество корпоративных клиентов разного масштаба. Мы заинтересованы в расширении клиентской базы и углублении взаимоотношений с клиентами.
  • Продажа услуг и консультирование через физические и цифровые каналы
  • Исследование поведения клиентов для разработки ценностного предложения
  • Сбор, анализ и обработка негативных отзывов клиентов. Круглосуточная поддержка по урегулированию претензий клиентов
  • Мониторинг взаимоотношений с клиентами через Индекс готовности рекомендовать (NPS) и Индекс удовлетворенности клиентов (CSI)
  • Выплата компенсаций клиентам за ошибки Сбербанка
  • Мониторинг отзывов клиентов в социальных сетях

Акционеры и инвесторы

Приоритет для банка — обеспечить интересы инвесторов и акционеров банка независимо от размера пакета принадлежащих им акций.

Своевременное раскрытие информации о деятельности и результатах Группы в соответствии с лучшими мировыми практиками и требованиями международных торговых площадок.
  • Проведение Общего собрания акционеров для реализации права акционеров участвовать в управлении банком
  • Предоставление акционерам и инвесторам возможности взаимодействовать с банком в офлайн и онлайн форматах
  • Ежегодное исследование восприятия банка инвесторами, оценка сильных и слабых сторон инвестиционной истории, в том числе в сравнении с другими компаниями финансового сектора
  • Обсуждение актуальных для частных акционеров тем на заседаниях Комитета по взаимодействию с миноритарными акционерами
  • Встречи с инвестиционными фондами и аналитиками для обсуждения актуальных трендов и вопросов о деятельности банка
  • Раскрытие информации в соответствии с законодательством, требованиями международных листингов и лучшими практиками
  • Раскрытие информации об управлении ESG-факторами в соответствии со стандартами GRI

Сотрудники

Персонал — важнейший актив банка и основа его конкурентоспособности. Для банка важен вклад каждого сотрудника в рост и развитие Сбербанка.
  • Опросы вовлеченности, оценка атмосферы в командах
  • Оценка удовлетворенности сотрудников качеством внутренних сервисов через систему «Голос внутреннего клиента»
  • Прямая линия Президента и других руководителей
  • Коммуникации с сотрудниками через корпоративный портал и ТВ, рассылки по электронной почте
  • Ежемесячные Встречи лидеров, ежегодный Форум лидеров
  • Обучение в Корпоративном университете и Виртуальной школе
  • Организация мероприятий в формате корпоративного волонтерства
  • Культурные и спортивные мероприятия с участием сотрудников
  • Корпоративный акселератор Sber#Up, где сотрудники могут получить поддержку для развития собственного бизнеса с перспективой вхождения в экосистему банка

Государство

Сбербанк —стратегически важный институт страны и на постоянной основе сотрудничает с государством и его представителями на всех уровнях управления.
  • Мониторинг нормотворческой деятельности государства, Банка России, формирование позиции банка в отношении готовящихся изменений
  • Направление предложений по совершенствованию правового регулирования в федеральные органы власти и Банк России
  • Участие в совещаниях федеральных органов власти и Банка России по законопроектам
  • Участие в общественном обсуждении проектов нормативных актов
  • Раскрытие информации в соответствии с законодательством

Общество

Развитие регионов, где живут и работают наши клиенты и сотрудники, является важной задачей для Сбербанка.
  • Реализация социально значимых проектов в регионах
  • Реализация благотворительных проектов, сотрудничество с НКО
  • Проведение образовательных, культурных, спортивных мероприятий и экологических инициатив в регионах
  • Спонсорская поддержка в рамках проведения деловых мероприятий
  • Активность в медиасреде: релизы, интервью спикеров, пресс-туры
  • Ежедневный мониторинг СМИ в регионах присутствия и сети интернет, подготовка отчетов топ-менеджменту, в т. ч. о негативных публикациях в СМИ и обращениях клиентов через надзорные органы
  • Регулярное раскрытие информации о влиянии бизнеса на экономику, экологию и социальную сферу в соответствии с международными стандартами
06

Корпоративное
управление

8
баллов
В сентябре 2018 года подтвержден Национальный рейтинг корпоративного управления на уровне 8 «Передовая практика корпоративного управления» Российским институтом директоров.
Корпоративное управление Сбербанка включает в себя организационную модель, внешние и внутренние механизмы мониторинга и контроля, а также корпоративные ценности и руководящие принципы.

Совершенствование и развитие практик корпоративного управления является безусловным приоритетом для Сбербанка и находится в зоне внимания и контроля Наблюдательного совета.
Принципы корпоративного управления Сбербанка
1
Приоритетность прав и интересов акционеров
2
Обеспечение долгосрочного устойчивого развития бизнеса
3
Разграничение полномочий и ответственности при управлении бизнесом
4
Соответствие компетентности и квалификации членов Наблюдательного совета масштабам деятельности Сбербанка
5
Полная подотчетность органов управления акционерам
6
Сбалансированность и эффективность систем внутреннего контроля и управления рисками
7
Информационная прозрачность
Структура капитала
Обыкновенные (голосующие) акции, %
52
45
2
1
Мажоритарный акционер (Банк России)
Юридические лица — нерезиденты
Частные инвесторы
Юридические лица — резиденты
Структура капитала
Привилегированные (не голосующие) акции, %
69
23
8
Юридические лица — нерезиденты
Частные инвесторы
Юридические лица — резиденты
Состав Наблюдательного совета
Баланс директоров по состоянию на 31.12.2018
6
2
6
Неисполнительные директора
Исполнительные директора
Независимые директора
Ключевые итоги работы Наблюдательного совета в 2018 году
Рассмотрено более 110 вопросов:
Стратегия, приоритетные направления бизнеса
20
Управление рисками
19
Контроль, комплаенс, аудит
17
Корпоративное управление
16
Сделки с заинтересованностью
12
Информационные технологии, кибербезопасность
7
HR-вопросы
7
Финансовые результаты
6
Эмиссия
6
Исполнительные органы
4
0
5
10
15
20
Уровень удовлетворенности акционеров
реализацией прав
2017
2018
0
15
30
45
60
75
90
%
72
85
право на получение информации
70
75
право на участие в управлении
73
83
право на участие в распределении прибыли
Уровень восприятия практик КУ Сбербанка
Рассмотрено более 110 вопросов:
1755
участников опроса
82
%
Уровень удовлетворенности реализацией прав
84
%
Позитивная оценка удобства и полезности АС «Личный кабинет акционера»
07

Привлекательность
для инвесторов

Достижение поставленных целей
Стратегия 2008–2014
Выполнена
Стратегия 2014–2018
Выполнена
с опережением на 1 год
Стратегия 2020
Статус по итогам 2018:
Пройден 1 год трехлетней стратегии.
Цель по чистой прибыли 2020 выполнена на 33 %.
Построение бизнеса на данных
92,8
млн
Активных частных клиентов
2,27
млн
Компаний
Использование технологий и инноваций для бесшовного клиентского опыта
  • «Самый инновационный банк» среди розничных банков Центральной и Восточной Европы, Global Finance
  • Сбербанк Онлайн в топ-5 Appstore
  • 37 % доля продаж в цифровых каналах банка
  • AI- трансформация всех внутренних и внешних процессов
Уникальная рыночная позиция

Инициативы Сбербанка помогли изменить платежную культуру и создать инфраструктуру для развития финансовых услуг в масштабе страны:

  • Доля безналичных расчетов в розничном товарообороте РФ ~40 % в 2018
  • К системе внешних переводов Сбербанка присоединились 5 партнеров
  • 67 городов подключены к транспортному эквайрингу
  • 7 проектов «Безналичный Город»
  • ДомКлик
Фокус на устойчивое развитие

Сбербанк расширил список с 7 до 10 из 17 целей устойчивого развития,
которым уделяет особое внимание:

 

«Лучший социальный проект» от Retail Finance Awards:
благотворительная платформа «Сбербанк Вместе» и проект «Островок безопасности».

Высокая
рентабельность
ROE > 20 %

Рост
эффективности
C/I =34 %

Качество
активов
В 3 раза лучше
сектора

Последовательное увеличение дивидендных выплат
Доля прибыли, направляемая на дивиденды, %
Прибыль на акцию, руб.
По итогам заседания 16.04.2019 Наблюдательный совет ПАО Сбербанк рекомендовал вынести на утверждение годового Общего собрания акционеров решение о дивидендных выплатах в размере 16,0 руб. на обыкновенную и 16,0 руб. на привилегированную акцию. Это соответствует распределению на выплату дивидендов 43,5 % от чистой прибыли за 2018 год по МСФО.
15.3 %
16.9 %
20.0 %
3.5 %
20.0 %
25.0 %
36.2 %
43.5 %
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
14,6
2011
16,0
2012
16,8
2013
13,5
2014
10,4
2015
25,0
2016
34,6
2017
38,2
2018
до
50
%
Дивидендные выплаты
из прибыли за 2019 год
1
трлн
₷
выплаченных дивидендов к 2020
Сбербанк — больше
чем банк
Потребности наших клиентов выходят
за рамки финансового сектора, мы уже начали предлагать им нефинансовые сервисы.
08

Перспективы развития.
Финансовые цели 2020

к 2020
Эффективность
Отношение операционных расходов к операционным доходам, CIR
около 30 %
Рентабельность
Чистая процентная маржа, NIМ
Чистый комиссионный доход, рост
Стоимость риска, COR
Рентабельность капитала, ROE
Немного ниже 5 %
12–14 %
Около 130 б.п.
Около 20 %
Капитал
Достаточность базового капитала по Базель III для Группы Сбербанк
Около 12,5 %
Нажмите на изображение, чтобы открыть его
следующий раздел
Стратегический отчет
Годовой отчет 2018
Стратегический
отчет
Обращение Председателя Наблюдательного советаОбращение Президента, Председателя ПравленияОбзор рынкаМиссия и ЦенностиСтатус Стратегии 2020Статус выполнения финансовых целей Стратегии 2020
01

Обращение Председателя Наблюдательного совета

Сергей Михайлович Игнатьев
Председатель Наблюдательного совета ПАО Сбербанк

Уважаемые акционеры и инвесторы!

Глобальные тенденции стимулируют изменения. Спустя десять лет после начала мирового финансового кризиса можно с уверенностью констатировать, что глобальные тенденции изменили банковскую индустрию. Цифровизация и быстрое развитие технологий влияют на поведение клиентов и изменяют существующие бизнес-модели банков.

Сегодня банковский бизнес — это прежде всего технологии. Большие данные, машинное обучение, элементы искусственного интеллекта позволяют банкам во всем мире ежегодно зарабатывать миллиарды долларов. Сбербанк активно работает в этом направлении, являясь на сегодняшний день одним из самых технологичных и эффективных банков в мире.

Одной из целей новой Стратегии — 2020 является реализация инициатив, которые позволят Сбербанку конкурировать с глобальными технологическими компаниями в области формирования лучшего клиентского опыта. Для этого Банк активно запускает различные цифровые инициативы, вступает в стратегические альянсы, участвует в стартапах, тестирует новые для себя рыночные ниши. С целью сохранения долгосрочной конкурентоспособности Сбербанк активно расширяет предложение дополнительных, синергичных с финансовыми продуктами сервисов в таких сферах жизни, как покупки, дом, отдых, здоровье. Сбербанк развивает свою экосистему, вовлекая в процесс как дочерние компании, так и независимые компании-партнеры.

Эти тенденции влияют на работу Наблюдательного совета.
В течение прошедшего года на заседаниях Совета мы неоднократно рассматривали вопросы, которые позволят ускорить преобразование Банка в направлении цифровизации, развить культуру, основанную на данных. Мы также параллельно расширяем набор собственных компетенций в области современных технологий, чтобы быть способными обеспечить баланс профессиональных суждений и свежего взгляда.

В прошедшем году серьезная работа велась и по другим направлениям. На рынке кредитования юридических лиц портфель корпоративных кредитов вырос за год на 12,9 % и составил 14,3 трлн рублей. Портфель розничных кредитов вырос за год на 25,0 % и к 1 января 2019 года составил 6,8 трлн рублей. Портфель ипотечных кредитов Сбербанка за год увеличился на четверть и превысил 3,9 трлн рублей.

Мы и дальше намерены также эффективно работать в интересах наших клиентов, чтобы акционеры могли рассчитывать на привлекательную и устойчивую прибыль в долгосрочной перспективе.

В прошедшем году в области корпоративного управления наш основной фокус был сосредоточен на отношениях с акционерами. Мы в полном объеме внедрили функционал электронного сервиса «Личный кабинет акционера» для физических и юридических лиц, включающий функцию электронного голосования на общих собраниях акционеров. Внедрение сервиса позволило увеличить как общий кворум собрания, так и процент акционеров, проголосовавших электронно. Много внимания уделялось нами и работе Комитета по взаимодействию с миноритарными акционерами. В течение года было обновлено Положение о Комитете, запущена обновленная версия сайта, избран новый состав Комитета.

Мы продолжаем развивать деятельность Сбербанка в области корпоративной социальной ответственности (КСО). В 2018 году вопрос о статусе реализации Политики КСО в Сбербанке и дальнейших направлениях развития впервые был рассмотрен на уровне Наблюдательного совета Банка, и такая практика будет продолжена нами в дальнейшем. На текущий момент мы сфокусированы на достижении 10 из 17 целей устойчивого развития ООН. Подробно итоги реализации политики Банка в области КСО раскрываются нами в годовом отчете Банка. Мы и дальше намерены двигаться по пути внедрения в Банке лучших практик управления КСО, а также раскрывать больше данных в данной области, чтобы дать возможность инвесторам и клиентам оценить наши нефинансовые результаты.

В заключение от имени Наблюдательного совета хочу выразить благодарность каждому сотруднику Сбербанка, за усердную работу и преданность делу, которые позволяют Банку достигать хороших финансовых результатов. Впереди у нас главная цель — преобразование Банка, направленное на повышение качества обслуживания клиентов, обеспечение финансовой устойчивости и дальнейшее развитие вместе с нашими клиентами.

02

Обращение Президента, Председателя Правления

От имени Правления, Герман Греф
Президент, Председатель Правления

Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!

2018 год стал первым годом реализации нашей Стратегии 2020, основная задача которой — выйти на новый уровень конку-рентоспособности, дающий возможность конкурировать с глобальными технологиче-скими компаниями, оставаясь лучшим банком для населения и бизнеса.

Прошедший год был относительно хорошим для российской экономики. Рост ВВП составил 2,3 %, и одним из его драйверов было увеличение внутреннего потребления на фоне роста зарплат и розничного кредитования. Экономика России успешно прошла период рыночных потрясений, связанных с оттоком капитала с развивающихся рынков и обострением геополитической напряженности. Инфляция ускорилась до 4,3 %, что привело к ужесточению денежно-кредитной политики Банка России. Прибыль банковской системы выросла относительно 2017 года и составила 1,4 трлн рублей, а прибыльные банки заработали рекордные 1,9 трлн рублей.

За 2018 год мы заработали рекордную прибыль по Группе Сбербанк по МСФО в размере 831,7 млрд. руб. Прибыль на одну обыкновенную акцию* возросла на 15,4 %. Мы обеспечили рентабельность капитала выше 23 % и улучшили соотношение операционных расходов к доходам до уровня 34,2 %. Кредитный портфель вырос во всех сегментах, увеличившись на 16,5 % при одновременном улучшении качества.

Финансовые результаты — лишь вершина айсберга слаженной работы команды Группы Сбербанк. Каждый день мы меняем себя и организацию для создания долгосрочной ценности для вас, наши акционеры, клиенты и партнеры. Наша стратегия сфокусирована на трех приоритетных направлениях, и я коротко расскажу о прогрессе по каждому из них.

Лучший клиентский опыт
и экосистема

В 2018 году мы значительно нарастили масштаб деятельности и увеличили свою клиентскую базу. Количество активных розничных клиентов достигло 92,8 млн. человек, и более половины наших новых клиентов — молодежь от 14 до 21 года. Количество корпоративных клиентов увеличилось до 2,28 млн в основном за счет сегмента небольших предприятий. При этом каждый второй предприниматель, открывший свой бизнес в прошлом году, выбрал наш банк для открытия счета.

Ключевым условием привлечения новых клиентов и сохранения крепких и доверительных отношений с существующими стало внедрение систем персонализированных коммуникаций в онлайн-каналах, развитие офлайн каналов, формирование лучшего предложения в финансовой и других сферах жизни наших клиентов, основываясь на понимании их конечных потребностей.

Количество клиентов, постоянно использующих цифровые каналы, достигло 65 млн. человек и 1,75 млн. компаний. Сервисы Сбербанка — одни из самых востребованных в мире: мобильное приложение Сбербанк Онлайн входит в топ-5 самых популярных финтех-приложений по числу скачиваний. В 2018 году наши клиенты получили возможность осуществлять переводы в другие банки по номеру телефона, использовать мобильное приложение SberKids, сервис «открытки» и множество других полезных и удобных функций. Наша работа над улучшением функциональности и клиентского опыта не остается незамеченной у наших клиентов и экспертов: в рейтинге Usability Lab Сбербанк оказался на первом месте.

Наряду с внедрением новых технологий в цифровые каналы мы трансформируем клиентский опыт в нашей сети отделений, которые по-прежнему остаются востребованными клиентами. В 2018 году там были запущены сервисы биометрии, а также мы начали предлагать нефинансовые продукты в тестовом режиме. Блок «Сеть Продаж» был выделен в самостоятельный сегмент управления, а для улучшения качества обслуживания клиентов создана лаборатория клиентского опыта.

Мы продолжили развивать уникальную инновационную инфраструктуру для развития финансовых услуг в стране, включая эквайринг в транспорте, оплату по штрих-коду, предоставление государственных услуг. Наша платформа недвижимости ДомКлик, на которой сегодня выставляется более миллиона объектов, стала лидером по итогам народного голосования Рунета в 2018 году. Через ДомКлик мы выдаем четверть всей своей ипотеки и почти половину в Москве. А также все большее число людей обращаются к нашей платформе за дополнительными услугами.

В 2018 году мы перестроили корпоративный сегмент нашего бизнеса, создав единый блок "Корпоративно-инвестиционный бизнес. Для наших корпоративных клиентов мы активно развиваем экосистему на базе онлайн-банка. На текущий момент в системе доступны 30 инновационных небанковских сервиса для удобства ведения бизнеса. По итогам года ими воспользовались более 300 тысяч предпринимателей.

В рамках развития экосистемы весной 2018 года мы вышли на рынок e-коммерции, создав СП Яндекс.Маркет, и позже запустили новые сервисы Beru.ru и Bringly.ru, направленные на предоставление лучших предложений клиентам от российских поставщиков и международных торговых площадок.

Технологическое лидерство

Скорость нашего развития и способность удовлетворять самые взыскательные требования наших клиентов зависит от качества и масштаба нашей технологической трансформации. Долгосрочная жизнеспособность Сбербанка основывается на сегодняшних инвестициях в новую технологическую платформу, искусственный интеллект, кибербезопасность.

Создание новой технологической платформы является одним из самых масштабных технологических проектов не только в России, но и в мире. Построение платформы осуществляется с привлечением ведущих мировых экспертов и наиболее успешных специалистов Сбербанка. Команда, реализующая данный проект была существенно усилена в 2018 году. Кроме этого, мы приняли решение о солидарной ответственности бизнес- и технологических подразделений за успех в реализации. В 2018 году были достигнуты ключевые технологические свойств платформы: надежность, масштабируемость, независимая многокомандная разработка и подготовили к тиражу первые продуктовые фабрики. В 2018 году и начале текущего года мы перевели часть функциональности на новую платформу.

Сбербанк уже несколько лет развивает решения на базе технологий искусственного интеллекта. С помощью программных роботов мы принимаем решения в кредитовании, идентификации и других сферах нашей каждодневной деятельности. В 2018 году мы решили все инициативы, направленные на развитие искусственного интеллекта объединить в рамках единой программы «AI Трансформация». По результатам этой программы, которая займет несколько лет, в каждом нашем процессе и каждом продукте будут использоваться технологии искусственного интеллекта.

Мы активно развиваем свои компетенции в области кибербезопасности, в которой уже сегодня Сбербанк является признанным лидером. В 2018 году мы обеспечивали защиту инфраструктуры банка и создали механизм превентивного реагирования на возможные угрозы. Кроме того, мы ведем активную работу с корпорациями, государством и клиентами в развитии киберграмотности. Летом 2018 года мы организовали первый в истории России Международный конгресс по кибербезопасности, который объединил несколько тысяч участников более чем из 50 стран.

Люди нового качества
в эффективных командах

Радикальные изменения, на которые мы решились для трансформации нашей компании в технологическую организацию, требуют от команды полной самоотдачи. Потенциал Сбербанка напрямую зависит от потенциала каждого члена команды и качества взаимодействия. Ключевым фактором развития коллаборативной среды стало наше решение о проведении Agile-трансформации, нацеленной на Agile-разработку 100 % продуктов и сервисов как для внешних, так и для внутренних клиентов.

Успех наших преобразований напрямую зависит от уровня эффективности инвестиций в человеческий капитал. Сбербанк предлагает большой блок образовательных программ, в том числе на базе Корпоративного университета. В 2018 году на различных программах и курсах прошли обучение 34 тыс. руководителей и 213 тыс. специалистов.

В 2018 году нами был запущен проект «Школа 21», нацеленный на подготовку инженеров и специалистов ИТ—индустрии. Мы надеемся, что школа сыграет значимую роль в технологическом развитии нашей страны, и будем стараться, чтобы ее выпускники шли на работу и в компании нашей экосистемы.

Мы сохраняем фокус на развитии корпоративной культуры проактивного отношения к жизни. И в этом смысле важнейшей вехой 2018 года стал корпоративный акселератор стартапов, где сотрудники получают поддержку на развитие собственного бизнеса с перспективой вхождения в экосистему Сбербанка.

Мы стремимся к высокому уровню культуры ответственности и профессионализма внутри организации, соблюдаем нормы законов и требований во всех юрисдикциях присутствия. Приверженность принципам и стандартам, заложенным в Кодексе корпоративной этики Сбербанка, подтверждает международная сертификация системы комплаенс-менеджмента банка на соответствие международным стандартам качества ISO.

Я бесконечно благодарен нашим сотрудникам, которые вносят свой вклад в трансформацию Сбербанка. Нас объединяет общее желание постоянного развития. Мы хотим превратить банк в высокотехнологичную компанию и сделать ее лучшей в мире. И я верю, что это достижимо. Мы можем изменить страну в лучшую сторону и гордиться тем, что являемся частью важной для россиян экосистемы под названием «Сбербанк».

03

Обзор рынка

Мировая экономика

Рост мировой экономики, по оценке МВФ, немного замедлился. Рост замедлился как в развитых, так и развивающихся странах.

Темпы роста ВВП 2014–2018 годов
(по данным МВФ), % к предыдущему году
Развивающиеся страны
Мир в целом
Развитые страны
4,7
4,3
4,6
4,8
4,5
3,6
3,4
3,4
3,8
3,6
2,1
2,3
1,7
2,4
2,2
2014
2015
2016
2017
2018

Многие развитые страны приступили к сворачиванию политики количественного смягчения и продолжили сокращать дефициты бюджетов и государственные долги. США — единственная развитая страна, в которой, по прогнозу МВФ, государственный долг в процентах к ВВП увеличится в следующие 10 лет. Замедление роста в развивающихся странах объясняется во многом замедлением роста в Китае и экономическими трудностями в Турции, Аргентине, Венесуэле.

В среднесрочной перспективе ожидается, что темпы роста сохранятся на достаточно высоких 3,4–3,7 % в год. Однако риски замедления остаются существенными. Основными экономическими рисками в 2019 году могут стать Брексит, замедление экономики Китая, торговый конфликт США с Китаем, отток капитала с развивающихся рынков.

Динамика финансовых рынков в 2018 году оказалось худшей за последние 10 лет. Большинство фондовых рынков закончили год падением: S&P500 на 5,2 %, MSCI EAFE на 13,7 %, MSCI Emerging Markets на 14,5 %.

Российская экономика

По итогам года российская экономика показала неожиданно быстрый рост.
Вместе с тем темпы роста цен ускорились и превысили целевой уровень, курс рубля ослаб. В результате Банк России принял решение ужесточить денежно-кредитную политику.

-2.5
-1.875
-1.25
-0.625
0
0.625
1.25
1.875
2.5
0.7
2014
-2.3
2015
0.3
2016
1.6
2017
2.3
2018

В 2018 году темпы роста ВВП ускорились до 2,3% после 1,6% годом ранее. Валовой продукт вырос за счет сектора услуг, промышленности и торговли. Сдерживающее влияние оказало сельское хозяйство из-за слабого урожая. В разрезе расходов драйвером роста стал внутренний частный спрос благодаря быстрому росту зарплат и розничного кредитования. Значимый вклад также внес чистый экспорт за счет замедления импорта. Дополнительную поддержку оказали инвестиции.

Инфляция в годовом выражении ускорилась c 2,5 до 4,3% к концу 2018 года. Ускорение объясняется подготовкой к повышению НДС с 18% до 20%, ослаблением рубля на фоне оттока капитала и роста геополитической напряженности, а также слабым урожаем. Это привело к ужесточению денежно-кредитной политики Банком России во втором полугодии. Ключевая ставка к концу 2018 года составила 7,75%, вернувшись на уровень конца 2017 года.

Курс рубля ослаб до 62,8 рублей за доллар в среднем по 2018 году против 58,3 рублей годом ранее. Ослабление курса в основном объясняется оттоком капитала из развивающихся стран и ростом геополитической напряженности. В то же время решение Банка России приостановить покупки валюты на внутреннем рынке с середины августа поддержало валютный курс.

Цены на нефть выросли. Средняя цена на нефть марки Urals по итогам 2018 года составила $70 за баррель против $53 в 2017 году.

Банковский сектор России

В 2018 году число действующих кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, сократилось с 561 до 484.

Активы банковской системы в целом за 2018 год выросли на 10,4 %, причем за 4 квартал рост составил 5,6 %. В 2017 году активы увеличились на 6,4 %.

За 2018 год темп роста кредитного портфеля банковской системы утроился, достигнув 15,0 %. По сравнению с 2017 годом ускорился рост кредитов как корпоративным клиентам — с 2,8 % до 12,4 %, так и частным клиентам — с 12,7 % до 22,4 %.

Ситуация с кредитными рисками в банковской системе несколько улучшилась: уровень просроченной задолженности по кредитам составил 5,5 % против 6,2 % год назад. Более заметно показатель снизился по кредитам физическим лицам — с 7,0 % до 5,1 %. По портфелю юридических лиц уровень просроченной задолженности сократился с 5,9 % до 5,7 %.

Резервы по ссудам выросли несущественно — 1,5 % против 8,7 % годом ранее. Отношение резервов к кредитному портфелю снизилось с 9,8 % до 8,7 %.

Вложения банков в ценные бумаги увеличились на 6,4 % против 7,5 % год назад.

Средства юридических лиц возросли на 18,0 % против 12,1 % годом ранее. Долг банков перед Банком России вырос на 29,3 % против сокращения на 26,0 % в 2017 году.

Вклады населения увеличились на 9,5 % против 7,4 % год назад. В 4 квартале рост ускорился.

По итогам года балансовая прибыль всей банковской системы составила 1 345 млрд рублей, что на 70 % выше 2017 года. Из всех действующих кредитных организаций 2018 год с убытками закончили 100 банков — 21 % от их общего числа).

Сбербанк на рынке России

Сбербанк России сохранил лидирующие позиции на всех основных сегментах финансового рынка Российской Федерации.

Доля ПАО Сбербанк в основных сегментах
российского финансового рынка, %

01.01.2018 01.01.2019
Активы 28,9 30,4
Кредиты корпоративным клиентам 32,4 32,7
Кредиты частным клиентам 40,5 41,4
Средства корпоративных клиентов 20,9 23,1
Средства частных клиентов 46,1 45,1
Прибыль до налогов из прибыли 107,4 74,6
Капитал 39,3 41,5
Прогноз макроэкономических показателей и банковского секторв на 2019 год Данный прогноз был опубликован 15.12.2018. Сбербанк оставляет за собой право пересматривать прогнозные показатели в течение года в зависимости от влияния внешних факторов.

Базовый сценарий на 2019 год предполагает стабилизацию цен на нефть на уровне $62 за баррель марки Urals. Согласно базовому сценарию, рост экономики составит 1,4 %, средний курс доллара — 68,5 рублей, инфляция на конец года — 4,8 %, ставка Банка России на конец года — 7,5 %.

Номинальный темп роста в 2019 году

Кредиты корпоративным клиентам Кредиты частным клиентам Корпоративные депозиты Розничные депозиты
Сектор 5–7 % 15–18 % 8–11 % 5–7 %
Сбербанк В соответствии с сектором Немного лучше сектора Немного лучше сектора В соответствии с сектором
04

Миссия
и Ценности

Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты.

Корпоративная культура и мотивированные сотрудники — конкурентное преимущество банка.

Ялидер
Мыкоманда
Всёдля клиента
Компетенции сотрудника
Лидерство:

критическое мышление и решение проблем, управление собой, инновационность и digital-навыки

Командное взаимодействие:

управление результатом и ответственность, развитие сотрудничества внутри команды

Клиентоцентричность:

понимание потребностей клиента, проактивное взаимодействие, высокое качество услуг

Требования к руководителю
Соответствие ценностям:

соответствует или уходит

Ожидания:

проясняет роли в команде, ставит цели и приоритеты, создает психологическую безопасность, поощряет разнообразие

Наставник:

развивает себя и команду через непрерывную обратную связь

Культура
Коммуникации:

прозрачность решений, широкий доступ к информации, развитие командного взаимодействия

Эмоциональный интеллект:

обучение длиною в жизнь, тренинги для сотрудников

Социальная миссия:

передача опыта, образование, инклюзивная среда

Принятие решений в HR:

равнозначная важность культуры и результатов

05

Статус Стратегии 2020

Главная цель Стратегии 2020 — выход на новый уровень конкурентоспособности, дающий возможность конкурировать с глобальными технологическими компаниями, оставаясь лучшим банком для населения и бизнеса.

2018 год — первый год реализации
Стратегии 2020, подтвердивший правильность курса на построение экосистемы и превращение банка в технологическую компанию.

Ключевые стратегические приоритеты на 2018-2020 годы:
Лучший клиентский опыт и экосистема
Прогресс Стратегии по итогам 2018 года:
Физические лица:
  • +6,6 млн активных розничных клиентов
  • NPS на стабильно высоком уровне
  • +29 % до 18,9 млн чел. ежедневных пользователей цифровых каналов (DAU)
  • +16 % до 58,5 млн чел. ежемесячных пользователей цифровых каналов (MAU)
  • 37 % доля продаж в цифровых каналах банка
  • 28 релизов в интернет-банке Сбербанк Онлайн
  • #1 по числу активных клиентов по брокерским услугам

Юридические лица:
  • 445 тыс. активных корпоративных клиентов
  • 2,2 млн онлайн транзакций ежедневно
  • СББОЛ — лучший цифровой корпоративный банкинг в России, Центральной и Восточной Европе
  • +22 % до 861 тыс. клиентов, ежедневно пользующихся СББОЛ (DAU)
  • +21 % до 1,69 млн клиентов, ежемесячно пользующихся СББОЛ (MAU)
  • +6 п.п. доля на рынке бизнес-карт

Нефинансовые сервисы:
  • Новые компании экосистемы: Dialog, Foodplex, Яндекс.Маркет
  • Выход на рынок e-коммерции через СП Яндекс.Маркет и запуск двух новых бизнес-моделей — Беру! и Bringly
  • Запуск новых сервисов в СББОЛ: Конструктор документов, Электронная подпись для торгов, Электронный архив, Пульс рынка, Бизнес Профиль, B2B-платежи, Платформа ОФД
Технологическое лидерство
Прогресс Стратегии по итогам 2018 года:
  • Разработали 100 % приоритетных компонентов Технологической Платформы и начали этап полномасштабного тиража на внешних клиентов
  • Перешли на новую философию работы с данными — от хранилища информации к аналитической и AI-платформе
  • Сохранили максимальный уровень надёжности всех ИТ-систем Банка — 99,99 %
  • 9 инновационных лабораторий продолжают наращивать экспертизу в передовых технологических направлениях
  • Создали и передали бизнесу более 70 разработок наших инновационных лабораторий
  • Поддерживаем высокий уровень кибербезопасности
Люди нового качества в эффективных командах
Прогресс Стратегии по итогам 2018 года:
  • 83 % сотрудников гордятся тем, что работают в банке
  • 60 % HR процессов переведены в digital
  • 60 % обучения проводится дистанционно с элементами геймификации
  • 157 тыс. сотрудников обучено цифровым навыкам
  • 100 тыс. сотрудников повысили soft навыки
  • 3 тыс. сотрудников банка являются активными волонтерами
06

Статус выполнения финансовых
целей Стратегии 2020

Развитие стратегических направлений позволит нам внедрить инновации, удовлетворить большинство потребностей клиентов и улучшить операционно-финансовые результаты.

Цель по чистой прибыли 2020, млрд руб.
2017
748,7
2018
831,7
2019E
2020E
1 трлн руб.
+251,3
Прирост прибыли за 2018 год составил +83,0 млрд руб. или 33 % от цели по приросту до 2020
2018 прогноз
2018 факт
эффективность
Отношение операционных доходов к операционным расходам, CIR
ниже 35 %
34,2 %
Рентабельность
Чистая процентная маржа, NIM — средняя
Рост чистых комиссионных доходов
Стоимость риска, COR
Рентабельность капитала, ROE
Выше 5,5 %
5,66 % Расчет по методике 2018 года
16–19 %
+18,1 %
Около 130 б.п.
115 б.п.
Выше 20 %
23,1 %
баланс и капитал
Достаточность базового капитала (СЕТ 1) по Базелю III для Группы Сбербанк
Выше 11,5 %
11,85 %
Нажмите на изображение, чтобы открыть его
следующий раздел
Лучший клиентский опыт
и экосистема
Годовой отчет 2018
Обзор
результатов
Лучший клиентский опыт и экосистема
Розничные клиентыУправление благосостояниемКорпоративные клиентыФормирование экосистемыБезопасность клиентов
Технологическое
лидерство
Технологическая трансформация СбербанкаКлючевые достижения по стратегическим программам в 2018 годуИнфраструктура и надежностьИскусственный интеллектИнновацииАкселераторы
Люди нового качества в эффективных командах
Структура персоналаПуть сотрудникаЭффективный руководительКорпоративная культура и внутренняя средаАвтоматизация и диджитализация HRОхрана труда

Лучший клиентский опыт
и экосистема

01

Розничные
клиенты

Основные достижения Сбербанка в 2018 году
92,8
млн
↑ 6,6 млн
Количество активных частных клиентов в России
64,7
млн
↑ 6,6 млн
Активные пользователи удаленных каналов: интернет-банк «Сбербанк онлайн», СМС-сервис «Мобильный банк»
37,2
млн
+ 5,6 млн
Количество участников программы лояльности «Спасибо от Сбербанка»
9,3
балла
- 0,1 балла 1
Уровень удовлетворенности CSI (сеть отделений)
9,4
балла
– 0,1 балла
Изменение показателя связано с введением нового инструмента опроса — веб-анкет, в которых респонденту демонстрируется полная 10-балльная шкала (клиенты чаще выбирают середину шкалы для оценки в анкетах по сравнению с предъявлением описания шкалы с крайними значениями в смс). Новый инструмент введен в 3 квартале 2018 года. При использовании сопоставимых инструментов динамика уровня удовлетворенности по всем каналам +0,1.
Уровень удовлетворенности CSI (мобильное приложение Сбербанк Онлайн)
56,3
%
+ 0,7 п. п.
Доля на рынке жилищного кредитования
430
тыс.
+ 428 тыс.
Эмитировано цифровых карт
108,8
млн
↑ 7,0 млн
Количество активных дебетовых карт
15,2
млн
+ 1,1 млн
Количество активных кредитных карт
4,13
+ 1,01
Количество продуктов на клиента
3,3
трлн руб.
+48,6 %
Выдано кредитов физическим лицам (ПАО Сбербанк и Сетелем банк)
Награды
Global Finance
Global Finance: «Самый инновационный банк» среди розничных банков Центральной и Восточной Европы, «Лучший СМС-банк».
Премия «Время инноваций»
Премия «Время инноваций»: приложение Сбербанк Онлайн признано «Продуктом года» в номинации "Мобильные приложения.
banki.ru
Сбербанк получил награды информационного агентства banki.ru в номинациях «Потребительский кредит без обеспечения 2018 года» и «Рекламная кампания года».
Премия Retail Fincance Awards
Сбербанк стал лауреатом ХII ежегодной премии Retail Finance Awards в номинациях «Лучший розничный банк», «Лучший социальный проект» и «Лучший социальный проект по мнению читателей журнала The Retail Finance» в 2018 году.
Frank Research Group
Сбербанк второй год подряд лидирует на российском рынке услуг private banking по версии Frank Research Group.
World Branding Awards
На церемонии World Branding Awards, прошедшей в Лондоне, Сбербанк в третий раз подряд признан брендом года (Brand of the Year) в категории "Банки

Доступность
финансовых услуг

Сбербанк заботится о своих клиентах и старается обеспечивать максимальное удобство при пользовании услугами и сервисами банка.
В связи с этим существует несколько основных групп каналов обслуживания:
Физические каналы
включающие в себя офисы обслуживания, а также офисы формата «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер»
Цифровые каналы
включающие в себя интернет-банк и мобильное приложение Сбербанк Онлайн, СМС-сервис «Мобильный банк», сайт Сбербанка, сервис «ДомКлик»
Устройства самообслуживания
с функцией взноса наличных, с функцией выдачи наличных, а также с функцией взноса и выдачи наличных
Клиентская база
В 2018 году впервые зафиксировано снижение клиентопотока в физических каналах обслуживания.

Большинство базовых операций клиенты банка стали проводить в цифровых каналах.

Среднемесячный клиентопоток в офисах Сбербанка, млн человек

0
15
30
45
60
75
50,2
2017
58,5
2018

Ежемесячная аудитория цифровых каналов (MAU), млн человек

0
15
30
45
60
75
58,7
2017
54,1
2018
Удаленные каналы
Мобильное приложение Сбербанк Онлайн является одним из самых скачиваемых бесплатных приложений для iPhone в России по версии Apple.

В 2018 году Сбербанк Онлайн вошел в топ-5 самых популярных интехприложений мира. По данным платформы Sensor Tower

Динамика доли продаж в цифровых каналах банка, %

0
10
20
30
40
50
20,4
2017
36,6
2018

Ежемесячная аудитория Сбербанк Онлайн, включая веб-версию, мобильное приложение и смс-сервис «Мобильный банк», в 2018 году достигла 58,5 млн активных пользователей.

Годовой прирост аудитории мобильного приложения Сбербанк Онлайн в абсолютном значении был выше, чем во всех предыдущих периодах, и составил +12,6 млн активных пользователей за 2018 год.

В 2018 году мобильное приложение Сбербанк Онлайн для iPhone и Android стало обновляться 1 раз в 3 недели. За год вышло 28 релизов на платформах iOS, Android, WinPhone. В 2018 году банк работал над реализацией сервисов, которые были наиболее востребованы клиентами.

Работа велась на основе предложений пользователей, включая отзывы в магазинах приложений. В результате в приложении доработана история операций, появились чат с оператором, звонок в банк через интернет, заказ дебетовой карты и детали по ее выдаче, оплата штрафов ГИБДД и поиск по приложению.

Среди новых популярных сервисов — диалоги для общения и перевода денег, в которых можно не просто обмениваться сообщениями, но и отправлять друг другу денежные открытки.

Другие новые возможности — пенсионные государственные услуги, полезные персональные рекомендации, возможность дарить подарки из ассортимента маркетплейса «Беру», уведомления по карточным операциям, открытие брокерского счета.

Диалоги
4,2
млн
Активных пользователей в месяц
Детальная история операций
4,5
млн
Ежедневных запросов
25
%
Пользователей Сбербанк Онлайн пользуютс услугой
Формирование справок
890
тыс.
Документов сформировано без визита в офис банка

Важной вехой в развитии приложения стало появление в Сбербанк Онлайн возможности получения потребительского кредита в течение нескольких минут.

С момента запуска в ноябре до конца 2018 года кредит в мобильном приложении получили 120 тыс. клиентов. Достоинства сервиса были особо отмечены клиентами в период активных новогодних покупок в конце декабря, когда доля потребительских кредитов, выданных через приложение, достигла 40 %. Сервисы мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» каждый день помогают клиентам, экономят время и упрощают ежедневные задачи.

Сбербанк
ID

В 2018 году был запущен сервис «СбербанкID», который представляет собой единый аккаунт для доступа к онлайн-сервисам банка и его партнеров, включая сервисы Группы компаний «ДомКлик», «Спасибо», «Возврат налогов»

В 2018 году сервисом воспользовались более 1 млн человек.

Услуга уведомлений
«Мобильный банк»

В 2018 году в мобильном приложении Сбербанк Онлайн появилась возможность управлять СМС-уведомлениями от банка — услугой «Мобильный банк». Теперь клиенты могут подключить и отключить уведомления, а также сменить номер телефона для получения уведомлений без визита в офис и без устройства самообслуживания.

В настоящий момент к «Мобильному банку» подключен 91 % активных клиентов, имеющих карты Сбербанка.

Ежемесячная аудитория цифровых каналов (MAU), млн человек

0
10
20
30
40
50
20,4
2017
36,6
2018
Сеть продаж
Клиентопоток к продающим сотрудникам вырос, а клиентопоток к транзакционным сотрудникам снизился за счет активного перехода клиентов в цифровые каналы



Основные принципы в основе решения о присутствии подразделения банка в городе и на селе

Решение об открытии/перемещении/слиянии офисов, а также о формате физических точек принимается на основе расчета модели с применением элементов AI, больших данных о потребностях клиентов и геофакторах в конкретных локациях

В 2018 году количество точек обслуживания составило 14 186 (на 1 января 2019 года), также было открыто 118 точек агентской сети в сельских населенных пунктах.

Незначительное уменьшение точек присутствия связано с техническим объединением филиалов по обслуживанию розничных и корпоративных клиентов, находящихся по одному юридическому адресу. Закрыт 61 офис по обслуживанию физических лиц в городах в связи с приведением сети присутствия к целевой согласно Модели единой сбытовой сети, которая использует данные о поведении клиентов на основе AI и Big Data с учетом потребностей клиентов для размещения офисов.

В 2018 году в Сбербанке во всех каналах обслуживались 77 % жителей РФ трудоспособного и пенсионного возраста.

Общий клиентопоток незначительно снизился: в 2017 году наши офисы посетили 79 млн клиентов, а в 2018 году — уже 77 млн.

В месяц около 20 млн клиентов обращаются в офисы банка за финансовыми услугами, из них около 3,5 млн ежемесячно оформляет банковские продукты, такие как вклады, кредиты, карты, страховки. Количество клиентов, которые приобрели банковские продукты в офисах, выросло с 30,4 до 32,3 млн. Остальным посетителям было интересно только транзакционное обслуживание — переводы, платежи и т. д.

Активные розничные клиенты во всех
каналах обслуживания в 2018 году

Возрастные группы Численность населения в РФ на 01.01.2019, млн Активные розничные клиенты Сбербанка, млн. чел
0–14 лет 5,5 0,5
15–64 года 100,1 76,1
65 лет и старше 21,1 16,2
Всего 146,7 92,8

Создание модели
сельской сети ВСП

В сельской местности по-прежнему действует мораторий на изменение филиальной сети, при этом проводятся необходимые работы для обеспечения функционирования существующих офисов.

Основная задача по развитию бизнеса в сельской местности — расширение доступности финансовых услуг и модернизация существующих отделений. По итогам пилота проекта «Кэш аут» по выдаче наличных через торгово-сервисные предприятия в 2018 году открыто 118 агентских точек. Принято решение о расширении географии пилота еще на 3000 агентских точек.

Новый формат присутствия — банковский агент — позволит без существенных затрат со стороны банка обеспечить 95 % потребностей клиентов, которые смогут получать и вносить наличные с банковских карт, платежи и ряд других операций.

Вторым приоритетным направлением является модернизация существующих отделений и приведение их в соответствие существующим стандартам обслуживания. Это расширит перечень предлагаемых услуг и улучшит качество обслуживания сельского населения. К 2020 году запланировано проведение работ в 845 офисах.

Устройства
самообслуживания

тыс. шт. 2015 2016 2017 2018
Количество устройств самообслуживания 86,0 80,3 76,3 78,0
В том числе устройств самообслуживания с функцией рециркуляции наличных 0 0,5 2,8 12,6
Создана крупнейшая сеть в мире
с обслуживанием карт на бесконтактной технологии, на конец 2018 года — 55 тыс. устройств самообслуживания (70 % парка)
Продолжаем обновлять сеть
за счет новых устройств с функцией рециркуляции наличных, принимающих 200 купюр за одну операцию, на конец 2018 года — 12,6 тыс. устройств самообслуживания
Запущена модернизация сети
для обслуживания клиентов с использованием биометрии лица, на конец 2018 года — 300 устройств самообслуживания. Реализован функционал сбора согласий на обработку биометрических данных
Безналичный мир
Сбербанк продолжает следовать стратегии перехода в безналичный мир и активно реализует проекты в данной сфере.



Доля безналичного оборота по розничным операциям Сбербанка, % Включает операции по картам, текущим счетам и платежи наличными.

0
15
30
45
60
75
32,5
2014
40,6
2015
50,8
2016
59,7
2017
64,0
2018

«Безналичный город»

К концу 2018 года в 7-ми городах России развернут комплексный проект «Безналичный Город». В рамках проекта при активном участии администрации регионов проводятся мероприятия для стимулирования безналичного оборота в повседневной жизнедеятельности горожан. Проект затрагивает общественный транспорт, розничную торговлю, включая рынки и мелкую торговлю, жилищно-коммунальное хозяйство, образование, питание, государственные сервисы. В рамках проекта в регионе выпускается платежно-идентификационная «Карта Жителя».

Транспортный эквайринг

Сбербанк активно поддерживает распространение в городах России оплаты проезда в общественном транспорте банковской картой. К концу 2018 года клиенты могли оплатить проезд картой в 67 российских городах. Данная услуга становится все более популярной: в декабре 2018 года 17 миллионов поездок было оплачено банковской картой, что в 17 раз превышает показатель прошлого года. Доля оплат банковской картой в общем пассажиропотоке уже превышает 5 %. Отдельно стоит отметить Московскую область и Нижний Новгород, в которых 20 % поездок в метро оплачиваются банковскими картами.

Выдача наличных
в сельских магазинах

В 2018 году Сбербанк начал выдавать наличные в кассах сельских магазинов. Данный проект направлен на улучшение доступности финансовых услуг в местности, где наблюдается дефицит банковских отделений и устройств самообслуживания. В дополнение к запущенным ранее сельским магазинам на Алтае, в Чувашии и Костроме подключаются 80 новых партнеров по всей стране, с которыми заключены договоры.

Особенные решения

Дети

С 1 сентября Сбербанк запустил мобильное приложение «СберKids» для клиентов банка и их детей. Приложение помогает родителям контролировать расходы детей и учит подрастающее поколение грамотному обращению с финансами. Продукт подразумевает выпуск виртуальной предоплаченной карты.

Социальный сервис для детей «Островок безопасности» стал победителем ХII Ежегодной премии RETAIL FINANCE AWARDS в номинации «Лучший социальный проект».

Согласно идее данного сервиса, каждый офис Сбербанка становится еще одним местом, помимо полицейского участка, куда может прийти любой ребенок в случае, если он потерялся. За время существования проекта были найдены 52 потерявшихся ребенка, два пенсионера и два человека с инвалидностью.

Родители

Сбербанк предлагает клиентам страховую накопительную программу на образование детей «Билет в будущее». Это первый продукт в массовой линейке банка, нацеленный на удовлетворение потребности родителей обеспечить ребенку достойное образование.

Также в пакеты услуг «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый», «Sberbank Private Banking» включена страховка от онкологических заболеваний детей клиентов. Страховка включает в себя организацию лечения и реабилитации под ключ в лучших клиниках Израиля, Европы и России.

Активный возраст

Для людей старшего возраста Сбербанк продолжает выстраивать экосистему продуктов и сервисов. На портале «Активный возраст» появились предложения для этой категории клиентов: специальный тариф от СберМобайл, специальное предложение по телемедицине, юридическая помощь со скидкой. Помимо статей, анонсов мероприятий, интервью на портале появился новый раздел, где можно рассчитать будущую пенсию.

В 2018 году Сбербанк увеличил максимальный возраст клиентов, которым доступен потребительский кредит, с 65 до 70 лет. А для людей старше 70 лет введен потребительский кредит «Под поручительство».

Молодежь

Каждый второй из пришедших в банк в 2018 году новых клиентов относится к сегменту молодежь (14–21 год). Сбербанк тесно взаимодействует с молодежью посредством социальных сетей. В социальной сети «Вконтакте» банк развивает канал «СберКот», который стал самым крупным чат-ботом сети с аудиторией 12,5 млн человек в возрасте 14–25 лет. Для клиентов в возрасте 21–25 лет, которые получают заработную плату в Сбербанке, с мая 2018 года доступны кредитные карты.

Социальное решение для защиты средств от излишнего ареста/взыскания

Банк полностью автоматизировал защиту от излишнего ареста/взыскания поступающих на счета социальных выплат заработной платы и пенсии согласно ͏ 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Социальный алгоритм:
  • идентифицирует выплату при поступлении на счет
  • рассчитывает сумму для проведения ареста/взыскания по исполнительному документу с учетом ограничений законодательства.

Детальную информацию о проведенных взысканиях можно узнать через СМС, в чате Сбербанк Онлайн, уточнить информацию в контактном центре, где на основные вопросы ответит робот. Для повышения информированности клиентов по вопросам исполнительного производства банк ведет на сайте специальный раздел с пошаговыми инструкциями.

Счета социальных выплат

В 2018 году в Сбербанк Онлайн появилась возможность совершать операции с номинальным счетом для зачисления социальных выплат. Номинальный счет открывается Родителю/Опекуну/Попечителю для зачисления денежных средств, предназначенных на содержание бенефициара (ребенка/недееспособного/ограниченно дееспособного гражданина) в соответствии со ст. 37 Гражданского кодекса РФ. Это значительно облегчает жизнь владельцам номинальных счетов, которые теперь могут расходовать средства по этим счетам без ограничений, и банк не требует для этого разрешений органов опеки и попечительства.

Особенный банк
Сбербанк обеспечивает для всех клиентов равный доступ к экосистеме сервисов и задает стандарты инклюзивного обслуживания для банковского сектора России.

Вся информация о специальных сервисах для инвалидов доступна в разделе Особенный банк на сайте.


  • Первое место в рейтинге 20 крупнейших российских банков по уровню их адаптации к потребностям клиентов с инвалидностью (Национальное агентство финансовой информации (НАФИ) под эгидой Банка России).
  • Премию «Время Инноваций» за социальную инновацию года получила услуга сурдоперевода в офисах Сбербанка для людей с нарушениями слуха и речи, которая будет доступна с апреля 2019 года во всех офисах Сбербанка.

На платформе «Сбербанк Вместе» были собраны средства на проекты:
  • 3000 развивающих занятий для детей с особенностями развития
  • 6000 часов работы сиделок для тяжелобольных детей из детских домов
  • Перевозка 85 детей в реабилитационный центр;
  • Поиск волонтеров-наставников, обученных профессиональными психологами, для 40 детей из детских домов и другие прокты.

Клиенты с нарушениями зрения ежедневно пользуются полным функционалом мобильного приложения Сбербанк Онлайн на платформах iOS и Android. В 9,5 тыс. банкоматов с озвученными сценариями незрячие клиенты могут самостоятельно снять наличные и проверить баланс. Сайт банка также адаптирован для клиентов с нарушениями зрения.

Клиенты с нарушением слуха/речи получают консультации на языке жестов с помощью видеосурдоперевода на планшетах сотрудников. В 2018 году услуга была доступна в 24 городах, а с апреля 2019 года появится во всех офисах Сбербанка. В случае, если операции блокируются фрод-мониторингом в Сбербанк Онлайн, они подтверждаются клиентами с помощью видеочата.

В 45 % отделениях Сбербанка имеется доступ для клиентов в инвалидных колясках. С 2018 года около 500 тыс. клиентов с нарушениями зрения могут получать финансовые услуги без доверенности и представителя, самостоятельно, в офисах Сбербанка. Для этого сотрудник банка зачитывает клиенту условия получения финансовых услуги, а клиент ставит свою подпись, при этом весь процесс записывается на видео.

Начиная с 2018 года клиенты с инвалидностью могут оформить ипотечное страхование жизни и получить скидку в 1 п. п. к ставке по ипотеке. Ранее данный вид страховки, а следовательно, и сниженная ставка, для таких клиентов были недоступны. Сбербанк — первый банк в России, который запустил подобный продукт. Кроме того, в 42 городах Российской Федерации клиенты с инвалидностью имеют возможность получить дебетовую карту не выходя из дома.

В отчетном периоде все новые сотрудники офисов, выездные специалисты и операторы контактных центров проходят основы коммуникаций с клиентами с инвалидностью в рамках основного курса обучения.


В рамках развития удобных сервисов для благотворительности в июле 2018 на благотворительной платформе «Сбербанк Вместе» запущен новый сервис — адресные пожертвования в конкретные истории.

Для того, чтобы большее число людей задумалось о благотворительности, банк начал привлекать известных персон и использовать новые каналы. Так, Сберкот привлек более 15 000 пожертвований. Все активности привлекли в 2018 году более 400 тыс. посетителей на платформу «Сбербанк Вместе», из которых 30 тыс. совершили пожертвования на общую сумму 24 млн руб.
Сегмент вип
В 2018 году Сбербанк продолжил развитие линейки продуктов и сервисов для клиентов высокодоходного сегмента. В настоящее время один из таких сервисов — Сбербанк Первый — представлен в 154 офисах в 103 городах России и обслуживает более 75 тыс. клиентов.

Миссия Сбербанка Первый заключается в том, чтобы создавать, приумножать и защищать капитал клиентов высокодоходного сегмента.


В 2018 году Сбербанк Первый был награжден премией Frank Private Banking Award в номинации «Лидер по количеству клиентов HNWI в России»

В канале Сбербанк Первый активно развивается деловое сообщество «Клуб Первых», которое объединяет представителей крупного и крупнейшего бизнеса, а также создает условия для максимально открытого и эффективного обмена опытом и ресурсами. Мероприятия клуба проходят в формате регулярных форум-встреч, культурно-просветительских мероприятий, лекций и бизнес-завтраков.

В 2018 для клиентов канала Сбербанк Первый был запущен собственный культурно-просветительский проект банка F1RST TALK. Этот проект представлен циклом публичных дискуссий на актуальные современные темы. На этих встречах в 2018 году обсуждали современный кинематограф в цифровую эпоху, искусственный интеллект, феминизм, образование, возраст, футбол. Спикерами выступили Андрей Звягинцев и Александр Роднянский, Наталья Синдеева, Татьяна Арно, Борис Барабанов, Андрей Шаронов, Надежда Ангарская, Мария Семушкина, Марина Лошак, Нобель Арустямян и другие.


28 ноября прошла публичная дискуссия F1RST TALK с Президентом Сбербанка Германом Грефом, где он в прямом эфире ответил на вопросы клиентов об актуальных трендах в экономике и геополитике, реакции банка на новые вызовы, прогнозах по финансовым рынкам и инвестициям.

Записи дискуссий в рамках проекта F1RST TALK доступны для воспроизведения на официальном канале Сбербанка на youtube.ru и в сообществах Сбербанка.
Sberbank Private Banking
Sberbank Private Banking предлагает персонализированный сервис и экспертизу в сфере инвестиций для состоятельных клиентов (частных лиц и компаний, обслуживающих интересы бенефициаров), предоставляя клиентам доступ ко всем продуктам и услугам Группы Сбербанк, а также партнерам в России и за рубежом.

Для клиентов Sberbank Private Banking банк в 2018 году запустил банковскую карту Visa Infinite Private «Аэрофлот» с уникальными для рынка условиями и набором привилегий, кредиты на индивидуальных условиях, индивидуальные стратегии доверительного управления «Облигационная стратегия в долларах США» и «Акции европейских компаний».

Активы под управлением в Sberbank Private Banking выросли на 45 % по сравнению с 2017 годом, рост инвестиционного портфеля клиентов составил 89 %, индекс удовлетворенности клиентов Sberbank Private Banking достиг рекордных 82 %.

Одним из основных предложений в сегменте Private Banking является экспертиза по управлению частным капиталом, и банк предлагает возможность формирования и мониторинг портфеля не только в рублях и долларах США, но также и в евро. Услуга инвестиционного консультирования (Investment Advisory) доступна также клиентам брокерской платформы SIB Cyprus.

Банк развивает географию присутствия Sberbank Private Banking и начал обслуживание данного сегмента в Новосибирске и Санкт-Петербурге.

В 2018 году Private Banking был отмечен в следующих номинациях:
Первое место в рейтинге Frank RG Private Banking Rating (второй год подряд)
Первое место в рейтинге Forbes «Лучшие российские банки для миллионеров» (третий год подряд)
Победитель четвертой ежегодной премии World’s Best Private Banks awards 2019 в сегменте Россия по версии журнала Global Finance
Первое место в ежегодной премии в области инноваций и достижений финансовой отрасли «Финансовая сфера» в номинации «Русский private»
«Команда года» по версии SPEAR’S Russia wealth Management Awards 2018
Лучший в рейтинге Private Banking and Wealth Management Survey третий год подряд по версии журнала Euromoney

Кредитование

Розничный кредитный портфель

Розничный кредитный портфель
(Группа Сбербанк, МСФО), млрд руб.

  31.12.2014 31.12.2015 31.12.2016 31.12.2017
DenizBank деконсолидирован
31.12.2018
DenizBank деконсолидирован
Розничный кредитный портфель 4 847 4 966 5 032 5 399 6 752
жилищные кредиты 2 270 2 555 2 751 3 132 3 851
потребительские кредиты 1 868 1 682 1 574 1 575 2 113
кредитные карты и овердрафты 539 587 587 572 658
автокредиты 170 142 120 120 130
Жилищное кредитование

Жилищное кредитование, Сбербанк

  31.12.2014 31.12.2015 31.12.2016 31.12.2017 31.12.2018
Доля Сбербанка на российском рынке жилищного кредитования, % 53,0 55,0 54,6 55,6 56,3
Объем выданных Сбербанком жилищных кредитов, млрд руб. 898 667 722 1092 1 563
Доля Сбербанка на российском рынке жилищного кредитования, % 589 439 475 632 829
Сбербанк является крупнейшим игроком на российском рынке ипотечного кредитования. За 2018 год доля Сбербанка на российском ипотечном рынке увеличилась на 0,7 п. п. и составила 56,3 %. В 2018 году Сбербанк выдал 829 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1 563 млрд рублей. По сравнению с предыдущим годом объем выданных ипотечных кредитов вырос на 44 %.


56,3
%
↑ 0,7 п. п.
Доля Сбербанка на российском рынке жилищного кредитования



1 563
млрд руб.
↑ 44 %
Выдано ипотечных кредитов

Одним из факторов, которые повлияли на рост объема жилищного кредитования в 2018 году, является рост ценовых активностей Сбербанка, интересных клиентам. Например, в первой половине 2018 года были улучшены условия по кредитам для молодых семей, для заемщиков, приобретающих жилье у застройщиков — партнеров банка, для семей со вторым и третьим ребенком, для тех, кто рефинансировал кредит под залог недвижимости, а также для клиентов, приобретающих гараж или машино-место.

Другой фактор, развивающий жилищное кредитование в банке, — это оптимизация внутренних процессов. Начиная с 2018 года Сбербанк предоставляет возможность оформления сервиса безопасных расчетов прямо в офисе застройщика, чем активно пользуются уже 250 застройщиков. При этом страховой полис можно оформить сразу на несколько лет. Также клиентам предоставлена возможность проведения неипотечных сделок в сети центров ипотечного кредитования. Кроме того, оформление рефинансирования под залог недвижимости возможно совершить всего за один визит в офис банка.

Сбербанк начал предлагать клиентам новый продукт — ипотеку для нежилых объектов, включая гаражи, кладовые и машино-места. В отчетном периоде были автоматизированы многие процессы, такие как аккредитация Агентств недвижимости, регистрация оценочных компаний, загрузка реестров по страхованию залога от всех аккредитованных страховых компаний.

В 2018 году произошел запуск кредитования с дисконтами по ипотеке при помощи счета эскроу. Клиентам предоставляются дисконты в 1,6 или 0,8 п.п. в зависимости от выбора застройщика, финансируемого банком.

В отчетном периоде автоматизирована система обзвона клиентов. Теперь автообзвон проводит робот «Александра», который позвонил уже 15 тыс. клиентам с напоминанием о необходимости пролонгации полиса страхования залога по ипотеке. Данный обзвон очень важен для клиента, так как в случае, если полис не был предоставлен в срок, происходит рост ставки по ипотеке, что, в свою очередь, приводит к увеличению объема ежемесячного платежа. Автоматизация процесса обзвона клиентов позволяет повысить эффективность данного процесса и уменьшить затраты банка.

Программы ипотечного кредитования Сбербанка
направление
проекты
«Молодая семья»
Ипотечный кредит по данной программе предусматривает применение дисконта 0,5 п. п. к базовой процентной ставке для молодых семей, где один из супругов моложе 35 лет (включительно).
«Ипотека плюс материнский капитал»
Ипотечный кредит по данной программе предусматривает возможность учета средств материнского капитала в качестве первоначального взноса.
Страхование жизни для клиентов с инвалидностью
Клиенты с инвалидностью могут оформить ипотечное страхование жизни «Защищенный заемщик» и получить скидку в 1 п. п. к ставке по ипотеке.
«Военная ипотека»
Ипотечный кредит для военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы на приобретение готового/строящегося жилья на особых условиях. Кредит предоставляется под пониженную процентную ставку на условиях его полной оплаты за счет бюджетных средств, перечисляемых ФГКУ «Росвоенипотека».
Жилищно-накопительная программа «Строительные сберегательные кассы» / «Народная ипотека»
Предоставление участникам региональной жилищной программы «Стройсберкассы / Народная ипотека» жилищных кредитов под пониженную процентную ставку при условии осуществления целевых дополнительно субсидируемых бюджетом региона накоплений в банке.
Государственные жилищные сертификаты (ГЖС) и Региональные жилищные программы (РП)
Реализация федеральных и региональных программ по выполнению государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных законодательством (обслуживание специальных счетов, открываемых на основании предъявления государственного жилищного сертификата или сертификата Региональных программ).
Платформа «ДомКлик»

«ДомКлик» в цифрах

Доля проникновения дополнительных услуг в ипотечных выдачах в декабре 2018
50
%
Регистрация права собственности
79
%
Безопасные расчеты
69
%
Оценка объекта недвижимости
Доля ипотечных выдач в декабре 2018 года
25
%
По России
46
%
По Москве
Объекты в экспозиции
>1,1
млн
Количество объектов в экспозиции на 1 января 2019 года
Сбербанк продолжает развивать платформу «ДомКлик», которая является онлайн-площадкой для решения вопросов по приобретению недвижимости.


В 2018 году ДомКлик занял 1-е место в номинации «Сервисы» во Всероссийском конкурсе сайтов и мобильных приложений «Рейтинг Рунета 2018». Среди 42 участников номинации «ДомКлик» стал первым, пройдя этапы отбора народным голосованием, представителями бизнеса и экспертами.

Благодаря «ДомКлик» клиентам по всей стране доступна услуга экспертизы цены и ликвидности объекта недвижимости. В основе сервиса лежат данные о реальных сделках купли-продажи с ипотекой Сбербанка, рыночных предложениях на текущий момент и алгоритмах нейросети (количество заказов на экспертизу цены и ликвидности объекта недвижимости составило более 180 тыс. с 01.07.2018).

В 2018 году банк усовершенствовал функцию «Витрина объектов недвижимости» портала «ДомКлик». Теперь собственник объекта недвижимости может разместить объявление на сайте, а клиент — выбрать новостройку или квартиру с вторичного рынка и отправить на одобрение в банк одной кнопкой. В Витрину были добавлены новые виды объектов — дома и земельные участки.

Кроме того, с 2018 года на сайте сервиса «ДомКлик» появилась возможность предоставления жилой недвижимости в аренду и ее аренда. Объявления могут размещать собственники и агентства недвижимости. Для этого доступна телефония «ДомКлик» с безопасными и бесплатными звонками. Для защиты от мошенничества и спам-угроз номера телефонов пользователей не раскрываются, пока они не решают обменяться контактами. К концу 2018 года на платформе «ДомКлик» было размещено порядка 53 тыс. предложений аренды.

С 2018 года через электронный портал сервиса «ДомКлик» можно оформить электронную закладную, С 1 июля 2019 вступили в силу изменения в Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». что стало возможным благодаря достижениям Росреестра в применении цифровых технологий и их интеграции в сервисы Сбербанка. Хранение, учет и подтверждение прав по электронной закладной осуществляются депозитариями Группы ПАО Сбербанк. Электронная закладная существенно ускоряет регистрацию залога при жилищном кредитовании без дополнительных действий со стороны клиента и является важным этапом цифровизации ипотеки.

В 2018 году благодаря внедрению технологий «ДомКлик» в сеть офисов банка, застройщиков и агентств недвижимости ипотека Сбербанка стала омниканальной.

Новая функция «Личный кабинет сопровождения» на электронном портале сервиса «ДомКлик» позволяет дистанционно сопровождать клиентов после выдачи ипотечного кредита, при этом обращения клиентов рассматриваются в режиме реального времени.

«Конструктор неипотечной сделки» доступен всем участникам сделки — оформить сделку теперь может как продавец, так и покупатель, а также их представители. Это открывает возможность системного выхода на рынок сделок без ипотеки, включая возможность электронной регистрации перехода права собственности, сервиса безопасных расчетов покупателя с продавцом и правовой экспертизы в конструкторе сделки. На конец года перечисленными сервисами воспользовались 55 тыс. клиентов. Новая функция «Фабрика сделок с недвижимостью» автоматизирует коммуникацию с клиентами и партнерами до момента заключения сделки с помощью чатов и телефонии. Данная технология сокращает сроки выхода на сделку: в конце 2018 года через фабрику прошли 9 % заявок.

Потребительское кредитование
Сбербанк существенно нарастил объем выдач и вышел на высокий темп роста портфеля потребительских кредитов за счет предложения привлекательных условий — выгодных процентных ставок, высокого лимита кредитования до 5 млн рублей, длительного срока кредита до 5 лет, а также за счет упрощения процесса получения потребительского кредита.

Динамика показателей потребительского
кредитования в 2014–2018 годах

  31.12.2014 31.12.2015 31.12.2016 31.12.2017 31.12.2018
Доля Сбербанка на российском рынке потребительского кредитования, % 32,5 33,2 33,2 31,8 32,7
Объем выданных Сбербанком потребительских кредитов, млрд руб. 915 519 797 968 1 570
~10 % заявок на потребительский кредит одобряются по короткой предзаполненной анкете
65 % заявок одобряются в течение 2–5 минут
В 2018 году более трети потребительских кредитов было выдано в удаленных каналах без визита клиента в офис банка

Поддержка владельцев личных
подсобных хозяйств

Одним из направлений деятельности банка является поддержка владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Для этой цели Сбербанк разработал отдельную Программу кредитования — «Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство».

В соответствии с условиями данной программы владельцы ЛПХ имеют возможность воспользоваться кредитными средствами банка в сумме до 1,5 млн руб. В целях упрощения подтверждения дохода владельцев ЛПХ Сбербанк при кредитовании данной категории заемщиков осуществляет учет их доходов от ведения подсобного хозяйства в качестве основного. При этом в целях повышения доступности кредитных ресурсов банк может дополнительно принимать иные виды доходов данной категории заемщиков.

POS-кредитование

В 2018 году Сбербанк вышел на рынок POS-кредитования с новым продуктом «Покупки в кредит». Для развития линейки продукта был запущен кредитный маркетплейс «Покупай со Сбербанком». Он представляет собой сервис для оформления POS-кредита на товары на сайтах партнеров Сбербанка, при этом оформление заявки, рассмотрение запроса и подписание документов осуществляются онлайн и не подразумевают участие в процессе сотрудников банка или партнера. Преимуществом продукта является технология, обеспечивающая быстрый и полностью безбумажный процесс оформления кредита.

Автокредитование
В 2013 году сегмент автокредитования Группы в России был переведен в ООО «Сетелем Банк», который является дочерним банком Сбербанка, специализирующимся на выдаче автокредитов, а также на операциях финансирования автопроизводителей под уступку денежных требований к дилерам (факторинг).

Основными каналами продаж Сетелем Банка являются дилерские центры-партнеры. По данным «Мониторинга рынка розничных банковских услуг» исследовательской компании Frank RG по объему выдач автокредитов Сетелем Банк лидирует на российском рынке автокредитования пятый год подряд. В 2018 году выдачи автокредитов увеличились на 19,2 %, при этом рост рынка автокредитования в целом составил 15,3 %, а автокредитный портфель вырос на 15,1 %. Интеграция с системами Сбербанка позволила клиентам подавать заявки на автокредит через Сбербанк Онлайн.

Автокредитование, Сбербанк
и Сетелем Банк

  2014 2015 2016 2017 2018
Совместная доля Сбербанка и Сетелем Банка на российском рынке автокредитов, % 15,8 15,2 14,4 13,7 13,7
Совместная позиция Сбербанка и Сетелем Банка на российском рынке автокредитов, % 1 1 1 1 1
Объем выданных Сбербанком и Сетелем Банком автокредитов, млрд руб 85 42 51 72 86
Количество выданных Сбербанком и Сетелем Банком автокредитов, тыс. штук 150 80 81 109 121
Привлечение средств
Объем привлеченных средств клиентов по Группе Сбербанк в 2018 году достиг 13,5 трлн рублей, из которых 3,4 трлн рублей приходятся на текущие счета и 10,1 — на срочные вклады. С декабря 2017 года по декабрь 2018 года Сбербанк увеличил долю срочных вкладов, открытых в удаленных каналах, с 23,9 % до 41,6 %.

В 2018 году Сбербанк продолжил стратегию периодических запусков промоакций, приуроченных к ключевым событиям и праздникам, в рамках которых клиенты открывали вклады «Помню. Помогаю» ко Дню Победы, «Побеждай» к победе сборной России в матче открытия Чемпионата мира по футболу, «Онлайк», «Рекордный», «Зеленый день» ко дню рождения Сбербанка, новогодние вклады «Без паспорта» и «Большие планы».

В октябре 2018 Сбербанк предложил физическим лицам возможность открывать счет для участия в процедурах закупок на электронных площадках в соответствии с ФЗ от 05.04.2013 № 44-ФЗ.

Портфель средств физических лиц,
Группа, МСФО, млрд руб.

  31.12.2014 31.12.2015 31.12.2016 31.12.2017
DenizBank деконсолидирован
31.12.2018
DenizBank деконсолидирован
Портфель средств физических лиц 9 328 12 044 12 450 12 278 13 495

Платежи и переводы

Сбербанк продолжает разрабатывать и распространять сервисы, которые позволяют клиентам легко, удобно и быстро оплачивать услуги и делать переводы.
































Конверсионные операции

В 2018 году был зафиксирован рост спроса на операции конвертации валют. Общий объем таких операций, включая конверсию по картам, за отчетный период вырос на 22 %. Клиенты банка оценили возможность совершать обмен валют в удаленных каналах по более выгодному курсу, чем в офисах. Это вызвало рост доли безналичных конверсионных операций за год по обороту на 21,7 п. п. и по количеству на 7,2 п. п.

Также в городах с населением более 1 млн жителей Сбербанк организовал центры конверсии, где можно купить и продать 15 видов иностранной валюты. С июля 2018 года банк применяет технологию становления оптимальных курсов на основе анализа данных с учетом геолокации и особенностей регионов.

В 2018 году Сбербанк продолжил развивать функцию платежей по штрих-коду в мобильном приложении, позволяющую клиентам проводить платежи всего за несколько секунд, не заполняя реквизиты вручную. За год количество уникальных клиентов, воспользовавшихся этой возможностью, превысило 10 млн человек. Более 50 % платежей в мобильном приложении совершаются при помощи сканирования квитанции, на устройствах самообслуживания данный показатель составляет порядка 70 %. В 2018 году впервые для оплаты товаров через мобильное приложение Сбербанк Онлайн в точках продаж партнеров была применена технология сканирования штрих-кодов.

Для того чтобы упростить процедуру совершения платежей в бюджетные организации и сделать ее более удобной, Сбербанк переосмыслил клиентский опыт по одному из самых массовых типов платежей — оплате штрафов ГИБДД. Теперь клиентам еще до оплаты штрафа предоставляется полная информация о месте, времени и виде нарушения, а в период после оплаты клиенты могут отслеживать статус погашения штрафа.

Сбербанк предлагает массовый персональный сервис по оплате регулярных счетов. В 2018 году количество предподготовленных счетов к оплате, или автоплатежей, формируемых ежемесячно, превысило 10 млн штук. Такие предподготовленные счета содержат все данные, необходимые для совершения платежа, включая обновленную поставщиком услуг сумму. Для оплаты такого счета достаточно только подтвердить платеж. В 2018 году, спустя 7 лет после запуска сервиса, количество работающих автоплатежей превысило 50 млн штук. Каждый 5-ый регулярный платеж в Сбербанке совершается при помощи этой услуги.

В 2018 году Сбербанк запустил сервис безналичной оплаты услуг в окнах МФЦ Москвы, который позволяет оплачивать пошлины и совершать другие платежи непосредственно в момент оформления документов. Безналичная оплата госуслуг через сервис Сбербанка принимается в 500 окнах МФЦ Москвы. В целом по стране данный сервис в конце года был доступен в 7 городах.

Сбербанк продолжает развивать проект «Ладошки», который основан на биометрической технологии оплаты. Школьник подходит к терминалу в столовой, выбирает блюдо и подносит ладонь к сенсору. Система идентифицирует школьника, и сумма обеда автоматически списывается с его счета. Родители могут узнать, что купил ребенок на обед в личном кабинете или по СМС. Пополнять счет школьника можно, «привязав» банковскую карту к ладошке ребенка, через Сбербанк Онлайн, а так же в устройствах самообслуживания. К концу 2018 к проекту подключено 250 школ.

С 2018 года Сбербанк предоставляет возможность совершать переводы внешним партнерам. Теперь услуга переводов за пределы Сбербанка функционирует так же просто, как и внутри: клиентам достаточно знать номер телефона получателя, привязанный к карте. К данной системе внешних переводов уже присоединились Тинькофф Банк, СовкомБанк, Евросеть, Связной, WebMoney.

Сбербанк активно развивает систему выставления счетов «БРИС ЖКХ», благодаря которой ежемесячно формируется более 1,8 млн квитанций. Этот сервис позволяет поставщикам коммунальных услуг и управляющим компаниям эффективно и быстро совершать расчеты начислений для населения.

В 2018 году была запущена система end-to-end мониторинга, которая позволяет в режиме реального времени отслеживать прохождение каждого из миллионов совершаемых платежей.

Таким образом, благодаря запускаемым и развиваемым Сбербанком сервисам, с каждым годом возрастает доля платежей, совершаемых на безналичной основе. В 2018 году этот показатель составил 89 %.

Эквайринг и банковские карты

Эквайринг
Банк обеспечивает торговую точку эквайрингом в течение одного рабочего дня, что является лучшим показателем на рынке. Подключение компании к эквайринговому оборудованию за один день возможно благодаря автоматизации и роботизации процессов. Все клиенты Сбербанка могут заключить договор на услуги эквайринга через систему Сбербанк Бизнес Онлайн в режиме онлайн.


№6

Согласно отчету The Nilson Report за 2017 год, Сбербанк занимает 6-е место в мировом рейтинге эквайеров.

В целях поддержки развития национальной платежной системы «МИР» в сентябре Сбербанк присоединился к программе «Привет, МИР» в качестве эмитента и эквайера. Держатели карт МИР Сбербанка получили возможность участвовать в программе и получать кешбэк за покупки у партнеров программы в дополнение к бонусам «Спасибо», а торговые точки, обслуживаемые Сбербанком, — проводить акции и выплачивать кешбэк держателям карт «МИР» через механизм взаиморасчетов по эквайрингу с банком.

По соглашению с международной платежной системой Japan Credit Bureau (JCB) в сентябре Сбербанк обеспечил возможность обслуживания карт JCB в своей эквайринговой сети. При заключении договора с новыми клиентами данная функция подключается автоматически.

Сбербанк на российском
рынке эквайринга

  2013 2014 2015 2016 2017 2018
Количество активных торгово-сервисных точек, тыс. штук 316 446 552 712 931 1 162
Количество терминалов в эквайринговой сети, тыс. штук 490 678 839 1 054 1 422 1 796
Кредитные карты
С 2018 года для клиентов нескольких территориальных банков появилась возможность оформления кредитной карты в Сбербанк Онлайн по короткой анкете с минимальным количеством полей вне зависимости от наличия предодобренного предложения.

С 2018 года держатели кредитных карт могут подключить сервис «Автопогашение» задолженности. Сервис отслеживает сформированную задолженность клиента, а также автоматически производит внесение обязательного платежа, чтобы не допускать возникновения просрочки.

В начале 2018 года были запущенны новые клиентские интерфейсы в Сбербанк Онлайн и СМС-сервис «Мобильный банк», которые упростили погашение задолженности по кредитной карте. Клиентам доступна информация о суммах к погашению: чтобы не допустить просрочку, чтобы воспользоваться льготным периодом либо полностью погасить задолженности по карте.

За 2018 год Сбербанк провел ряд маркетинговых акций по кредитным картам с предложением специальных условий по продуктам: повышенных бонусов в популярных категориях трат, отмены комиссии за снятие наличных, снижения стоимости годового обслуживания.

Запущен процесс увеличения лимита по кредитной карте по инициативе банка в режиме реального времени для клиентов, исчерпавших большую часть лимита, но имеющих высокую платежную дисциплину.

  2014 2015 2016 2017 2018
Количество активных кредитных карт Сбербанка, млн штук н/д 12,3 13,4 14,1 15,2
Доля Сбербанка на российском рынке кредитных карт по остатку задолженности, % 31,1 35,1 39,1 42,7 43,4
Дебетовые карты
В конце 2016 года была запущена эмиссия карт национальной платежной системы «МИР», объем которой к 1 января 2019 года превысил 37 млн карт.

С июля 2018 года в оборот запущена карта МИР Momentum, которую можно получить в любом офисе Сбербанка за 10 минут. Теперь получить зарплату, пенсию или другую выплату можно еще быстрее и удобнее в соответствии с требованиями Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».


№11

Согласно The Nilson Report за 2017 год Сбербанк занимает 11-е место в мировом рейтинге эмитентов дебетовых карт.

В Сбербанк Онлайн клиентам доступен заказ наиболее популярных дебетовых карт. С июня предлагается карта Visa Infinite Аэрофлот Private Banking c максимальным начислением миль Аэрофлота на рынке.

С сентября клиентам стала доступна полностью цифровая карта Visa Digital. Карта оформляется мгновенно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, не имеет пластика и сразу готова для оплаты покупок в интернете или с помощью смартфона в обычных магазинах.

В ноябре Сбербанк сделал первый шаг в направлении поддержки киберспорта, запустив карты для геймеров с дизайном популярной игры «Лига Легенд», которую ярко осветили на мировом чемпионате по киберспорту.

В ноябре проведена благотворительная кампания, приуроченная к 10-летию карты «Подари Жизнь», в рамках которой банк утраивал отчисления в одноименный фонд.

  2014 2015 2016 2017 2018
Количество активных дебетовых карт, млн штук н/д 81 90 102 109
Доля продаж дебетовых карт в цифровых каналах, % - - 1,3 4,7 21,0
«Спасибо от Сбербанка»

Награда Service Crown,
при поддержке 4Service Group в категории «Лучшая программа лояльности (индекс частоты использования, по популярности, самая интересная)»

«Рейтинг Рунета 2018»:
2 место в категории «Финансы и бизнес»,
2 место в категории «Приложение Бренда»

Премия Рунета 2018″ в номинации «Народное голосование: Игра Рунета» за проект «Империя Спасибо»

Начиная с 1 июля 2018 года в программу лояльности «Спасибо от Сбербанка» внесены изменения.

Теперь клиентам предлагаются различные уровни привилегий; в зависимости от платежного поведения и использования продуктов Сбербанка клиенты получают больше привилегий, включающих повышенное начисление бонусов и перевод бонусов в рубли.

В сентябре совместно с Mastercard проводилась геймифицированная кампания «Империя Спасибо», которая вывела игровой процесс участников на новый уровень. В кампании приняли участие свыше 2 млн чел.

В 2018 году бонусы СПАСИБО стало можно конвертировать в бонусные мили Аэрофлота и использовать для оплаты подписки Apple Music.

  2014 2015 2016 2017 2018
Количество участников программы лояльности «Спасибо от Сбербанка», млн чел. 10,9 18,3 24,7 31,6 37,3
02

Управление
благосостоянием

В 2018 году клиенты банка приобрели более 15 млн продуктов благосостояния. Банк продолжает развивать долгосрочные программы страхования жизни клиентов. Существенный рост достигнут в развитии продаж Накопительного страхования жизни, которые за 2018 год увеличились более чем в 3 раза. Всего за 2018 год реализовано более 60 тыс. договоров накопительного страхования.
Развитие продуктовой линейки
Банк предлагает широкую линейку продуктов управления благосостоянием для частных и корпоративных клиентов. Сегодня клиенты Сбербанка имеют возможность совершить онлайн-покупку страховых, пенсионных и инвестиционных продуктов через сайты дочерних обществ, Сбербанк Онлайн, Мобильный банк, канал Телемаркетинг. Через удаленные каналы в 2018 году продано 1,2 млн продуктов.
Страховые продукты
добровольное страхование жизни
страхование залогов по кредитам физических лиц и корпоративных клиентов
страхование финансовых рисков и гражданской ответственности корпоративных клиентов
коробочные страховые продукты — «Защита карты», «Защита дома», «Защита близких+», «Стабильный бизнес» и др.
накопительное и инвестиционное страхование жизни
Инвестиционные продукты
индивидуальные инвестиционные счета
паевые инвестиционные фонды
доверительное управление
структурированные продукты
Пенсионные продукты
негосударственное пенсионное обеспечение
Депозитарий ПАО Сбербанк
Депозитарий ПАО Сбербанк сотрудничает с мировыми эмитентами расписок Citibank, BNY Mellon и JP Morgan.


Лидерство Депозитария ПАО Сбербанк на российском рынке:

  • № 1 по объему активов на хранении, рост за год с 7,0 трлн рублей до 7,9 трлн рублей
  • № 1 по количеству программ депозитарных расписок ADR/GDR на обслуживании, 50 программ на акции 29 российских эмитентов
  • По оценке международного журнала «Global Custodian» квалифицирован на уровне «Global Outperformer» по итогам 2018 года

В 2018 году были проведены следующие мероприятия по развитию бизнеса:

  • Организовано информационное взаимодействие с Росреестром в единой системе межведомственного электронного взаимодействия, и на депозитарное обслуживание начали приниматься электронные закладные.
  • Запущен проект по учету электронных закладных с использованием национальной блокчейн-платформы Мастерчейн совместно с Ассоциацией ФинТех.
  • Обеспечен выпуск облигаций с ипотечным покрытием объемом 46 млрд рублей в рамках проекта «Фабрика ипотечных ценных бумаг ДОМ.РФ».
  • Стала доступна упрощенная подача поручений на перевод ценных бумаг, оплата счетов за депозитарное обслуживание одной кнопкой и получение отчетов о портфеле и выплаченных доходах по ценным бумагам Физическим лицам в Сбербанк Онлайн.
  • Реализован перерасчет налога на доход по иностранным ценным бумагам на счетах депо по восьми юрисдикциям в соответствии с соглашениями об избежании двойного налогообложения.
  • Оптимизирован процесс расчета по иностранным ценным бумагам и проведение корпоративных действий по ценным бумагам в Euroclear.
  • Реализован инфраструктурный проект в рамках внедрения модели международного присутствия Департамента глобальных рынков блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес». Депозитарием ПАО Сбербанк предоставлена платформа для проведения операций на международных рынках.
  • Открыты несколько IT проектов: по развитию агентских депозитарных услуг для иностранных номинальных держателей, по внедрению депозитарных услуг в канале Сбербанк Бизнес Онлайн, по внедрению новой электронной технологии взаимодействия с центральным депозитарием НРД.
ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
«Сбербанк страхование жизни» — страховая компания, дочернее предприятие Сбербанка по программам кредитного, рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни.


По итогам 2018 года, «Сбербанк страхование жизни» стала крупнейшей страховой компании России

№1

На рынке страхования

№1

На рынке страхования жизни

  • К Чемпионату мира по футболу запущен продукт инвестиционного страхования жизни «Курс на чемпионов» — инвестиционная корзина состояла из акций спонсоров Чемпионата.
  • Продолжено сотрудничество с детским центром «Мастерславль» в рамках развития финансовой грамотности детей в возрасте от 5 до 14 лет.
  • Сервис Телемедицины стал доступен массовому сегменту и клиентам премиальных каналов. Для клиентов «Сбербанк Премьер» сервис второго экспертного медицинского мнения, входящий в один их страховых пакетов, включает рекомендации по лечению онкологических заболеваний с помощью системы Watson for Oncology (искусственный интеллект). Медицинские сервисы интегрированы с платформой DocDoс для обеспечения единого клиентского пути.
  • В каналах Сбербанк Первый, Private Banking осуществлен перезапуск продукта накопительного страхования жизни в гарантированным доходом «Форсаж» В рамках продукта клиент единовременно вносит от 5 тыс. долларов США на три года и получает страховую защиту на период программы и гарантированную выплату по ее завершению. в рамках основной линейки.
  • На XIV церемонии награждения Премии «Финансовая элита России» СК «Сбербанк страхование жизни» признана страховой компанией года.
12
%
↑ 4 п. п.
Доля на рынке страхования
>14
млн
Действующих клиентов
38
%
↑ 7 п. п.
Доля на рынке страхования жизни
49,5
тыс.
Выплат клиентам по страховым случаям
182
млрд руб.
↑ 78 %
Сборы премий компании в 2018 году
13,8
млрд руб.
× 3,5 раза
Сумма выплат по страховым случаям
ООО СК «Сбербанк страхование»
«Сбербанк страхование» предлагает продукты для частных и корпоративных клиентов. Флагманскими продуктами являются страхование банковских карт, ипотеки и имущества.


№1

По продажам на рынке онлайн страхования имущества физических лиц

№10

По сборам среди крупнейших страховщиков на рынке non-life + 2 позиции за год

№5

Среди крупнейших страховщиков росии по количеству заключенных договоров

№2

В страховании имущества граждан

  • Коробочный продукт «Страхование банковских карт» пополнился возможностью страхования от киберрисков, в том числе DDOS-атак и вирусов-вымогателей, также в рамках страхового продукта клиентам предлагается антивирус для защиты персональных мобильных устройств.
  • В 2018 году расширен набор рисков по продуктам страхования загородных домов, дач и квартир. Также расширена сумма покрытия по гражданской ответственности. В массовый коробочный продукт добавлен сервис телекоммунальных консультаций по вопросам эксплуатации жилья и домашнего оборудования, а для премиального сегмента данный продукт включает и сервисные услуги: просушка помещений, ремонт замка, распил и вывоз упавшего дерева и др.
  • За 2018 год усовершенствованы продукты по страхованию залогов: кардинально сократилось время на оформление полиса при получении ипотеки, стало доступно страхование объектов из дерева, стало возможным страхование рисков гражданской ответственности перед третьими лицами при страховании объекта залога.


Важным достижением стал запуск страхования объектов залога на сайте ДомКлик

Эксперт РА 
ruAA+ высший рейтинг агенства RAEX (Эксперта РА)
15,7
млрд руб.
↑ 39 %
Собрано премий (несмотря на общее замедление темпов роста страхового рынка)
>7,2
млн
Количество действующих клиентов
АО «Сбербанк управление активами»
№1

В рейтинге Московской биржи по числу открытых индивидуальных инвестиционных счетов среди управляющих компаний

№10

На рынке открытых пифов: 20 % по данным investfunds на 31.12.2018

№1

Управляющая компания в России с 2014 по 2018 годы
По результатам авторитетного международного рэнкинга Extel Survey от WeConvene

Эксперт РА 
A++ рейтинг надежности и качества услуг «Эксперт РА»
AAA.am рейтинг 
ААА.am рейтинг надежности и качества услуг Национального Рейтингового Агентства
  • В сегменте коллективных инвестиций по итогам 2018 года в 21 открытом паевом инвестиционном фонде под управлением компании находилось 62,6 млрд рублей. Активы пяти закрытых ПИФов составляют 16 млрд руб. Привлечения средств розничных клиентов по сравнению с прошлым годом выросли в 1,3 раза
  • За год удвоено количество индивидуальных инвестиционных счетов. В результате по данному показателю банк занимает 1 место на Московской бирже с долей 23,7 %.
  • По итогам 2018 года сразу два фонда акций Сбербанк Управление Активами оказались в числе лидеров рынка по различным показателям:
    • фонд «Природные ресурсы» вошел в тройку самых доходных фондов, показав прирост стоимости пая в 35,9 %. Он инвестирует в акции компаний, работающих в сфере добычи и переработки природных ресурсов;
    • фонды «Глобальный интернет» (инвестирует в акции российских и глобальных интернет-компаний) и «Природные ресурсы» вошли в тройку лидеров по привлечениям от частных инвесторов, которые за год вложили в них 6 млрд рублей.
  • Для удобства клиентов развиваются онлайн-продажи, которые за год удвоились и достигли 1,8 млрд рублей.
  • Состоялся запуск первого российского биржевого паевого фонда (ETF) на индекс Мосбиржи полной доходности «брутто». ETF-фонды — один из главных трендов на глобальном рынке доверительного управления. Они представляют интерес и для корпоративных, и для частных инвесторов за счет снижения издержек в сравнении с активным управлением, прозрачности и простоты инвестирования.
  • В каналах «Премьер» и Сбербанк Первый запущена новая стратегия в линейке «Защита капитала» на основе инвестиционных облигаций Сбербанка. Продукты с защитой капитала пользовались спросом у клиентов — в 2018 году они вложили в них 12,4 млрд рублей. Запущена новая стратегия доверительного управления «Оптимальный глобальный портфель», которая инвестирует в диверсифицированный набор ETF, отслеживающих динамику индекса американского рынка (S&P500), индекса облигаций развивающихся рынков, а также индексов золота и нефти. В связи с нарастающей популярностью индивидуальных инвестиционных счетов среди клиентов была запущена новая стратегия, инвестирующая в российские акции.
  • Расширена линейка закрытых фондов инвестирующих в недвижимость. Завершены три эмиссии комбинированного ЗПИФ для квалицированных инвесторов «Сбербанк — Арендный бизнес 3», в рамках которого планируется приобрести торговый центр в Москве.
51,7
тыс.
Открытых индивидуальных
инвестиционных счетов
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет для вложений физических лиц в ценные бумаги и дающий налоговые преференции.
236
млрд руб.
Активы под управлением
204
млрд руб.
Активы розничных клиентов
ООО «Страховой брокер Сбербанка»
Основные продукты страхования юридических лиц: страхование имущества, специальной техники и оборудования, страхование ответственности и финансовых рисков, комплексное страхование строительно-монтажных рисков, добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев, а также консалтинговая услуга «риск-аудит».


№1

по региональному присутствию на российском рынке среди страховых брокеров более 150 сотрудников в 62 городах

Лидер по операционному доходу около 25 % доля рынка

За 2017–2018 годы Операционный доход Брокера вырос в 3 раза и составил около 2 млрд рублей.

  • В 2018 году для клиентов сегмента малого и микробизнеса запущен уникальный для российского страхового рынка продукт добровольного медицинского страхования «Сбереги здоровье», для клиентов среднего бизнеса — «Риск-аудит».
  • Состоялся выход на международные рынки страхования.
  • В 2018 году был заметно сокращен срок урегулирования убытков по договорам страхования клиентов Сбербанка, а также снижена доля отказов в выплате возмещения со стороны страховых компаний. В частности, при содействии Брокера урегулирован ряд крупнейших для российского страхового рынка событий с общей суммой возмещения более 4 млрд рублей при участии Брокера.
АО «НПФ Сбербанка»

Позиция АО «НПФ Сбербанка»
по итогам 9 месяцев 2018 года (прирост относительно 30.09.2017)


№1

По объему активов, объему пенсионных накоплений, количеству застрахованных лиц, количеству участников НПО

Эксперт РА 
ruAAA «Стабильный». Наивысший рейтинг надежности от аккредитованного Банком России рейтингового агентства Эксперт РА
15,2
%
↑ 2,0 п. п.
Доля рынка активов
21,8
%
↑ 2,5 п. п.
Доля рынка пенсионных накоплений
23,9
%
↑ 4,1 п. п.
Доля рынка застрахованных лиц
28,3
%
↑ 8,8 п. п.
Доля рынка участников НПО

В рамках данного направления:

  • Переданы все договоры НПО, обязательства и активы из АО НПФ ВНИИЭФ-Гарант в НПФ Сбербанка. Начата процедура ликвидации АО НПФ ВНИИЭФ-Гарант.
  • Запущено мобильное приложение НПФ Сбербанка для iOS и Android. Зайти в Личный кабинет приложения можно через Госпортал-ЕПГУ и Сбербанк Онлайн. В Сбербанк Онлайн клиент может получить информацию о пенсионных накоплениях.
  • Запущены продажи договоров индивидуальных пенсионных планов в офисах банка по всей России, в том числе в канале «Премьер». Индивидуальный пенсионный план — программа гибкого накопления на будущее, для получения пенсионных выплат после окончания трудового периода.
  • Тестируются продажи договоров обязательного пенсионного страхования (перевод накопительной пенсии) в офисах банка с подачей заявления через Госпортал-ЕПГУ.
  • Запущена продажа продукта корпоративной пенсионной программы крупному, среднему бизнесу и компаниям регионального госсектора. Договор можно заключить за 5 дней.
  • Процесс постпродажного обслуживания пенсионных продуктов массового сегмента тиражирован на региональную сеть банка. Все поданные клиентом заявления теперь не проходят путь от офиса банка до Фонда, а отражаются в системах Фонда в течении дня, т. е. практически сразу как клиент его подал, а также клиент видит статус прохождения его заявления в Личном кабинете НПФ.
  • В рамках развития экосистемы «60+» тестируются два сервиса для пожилых людей «Досуг» и «Моя семья» в мобильном и веб-приложениях НПФ. Подготовлены Концепция создания сети гериатрических резиденций в сфере ухода за пожилыми людьми и Финансовая модель.
  • Создана Лаборатория данных для анализа больших данных, улучшения моделей продаж продуктов и подготовки персонализированных предложений для клиентов.
03

Корпоративные
клиенты

Мы стремимся к тому, чтобы клиенты видели в нас надежного делового партнера и уделяем большое внимание развитию культуры предпринимательства в России.

Стремясь облегчить первые шаги в бизнесе для своих клиентов, Сбербанк в 2018 году сфокусировался на развитии банковских и небанковских сервисов, а также на внедрении дистанционных сервисов для легкого запуска бизнеса.

14 331
млрд руб.
↑ 12,9 %
Кредитный портфель (Группа, МСФО)
12,8
трлн руб.
↑ 12,5 %
Выдано кредитов юридическим лицам
32,7
%
+0,3 п. п.
Доля на рынке кредитования юридических лиц
2,27
млн
↑ 445 тыс.
Активных клиентов
Методика расчета активных корпоративных клиентов изменена относительно предыдущего годового отчета за счет исключения клиентов с договором банковского обслуживания, не совершивших ни одной операции в Сбербанк Бизнес Онлайн в течение 90 дней, и клиентов с действующей блокировкой
2,97
↑ 0,18 шт.
Количество продуктов на одного корпоративного клиента
>1
млн
↑ 76 %
Открытых счетов
69

Индекс удовлетворенности и лояльности корпоративных клиентов TRIM-индекс


Индекс удовлетворенности и лояльности корпоративных клиентов (TRIM-индекс) за 2018 год:

Сегмент крупного и среднего бизнеса рост за год с 74 до 75, что выше уровня конкурентов (71), сегменты малого и микробизнеса и CIB остался на уровне 2017 года 64 и 83 соответственно.

Существенный рост клиентской базы в сегменте малого и микробизнеса во многом происходит благодаря принципам Agile, которые позволяют ускорить вывод на рынок новых продуктов, что критически важно с учетом экспоненциального развития технологий и непредсказуемой внешней среды.

Число новых российских компаний, которые предпочитают открывать расчетные счета в Сбербанке, выросло. Каждая вторая вновь зарегистрированная компания выбрала Сбербанк для открытия счета.

В 2018 году отмечается двукратный рост активных пользователей в мобильной версии «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Для создания качественно нового уровня клиентского сервиса банк постоянно расширяет линейки удаленных сервисов. В 2018 году Центр корпоративных решений был дополнен сервисом «Платформы ОФД», который дает технологичные инструменты, необходимые для развития бизнеса.

Число клиентских сделок с валютой, которые обрабатываются роботизированными алгоритмами, выросло с 50 % до 90 %. Число встречных сделок на покупку и продажу, проведенных внутри Сбербанка без участия биржи, увеличилось с 40 % до 55 %.

Сложноструктурированные сделки в банке реализуются в кросс-продуктовых командах. Благодаря внедрению новых нетиповых решений каждая вторая структурированная сделка на рынке профинансирована Сбербанком.

Клиенты отмечают положительные изменения в надежности и качестве процессов, скорости операций, качестве удаленной поддержки по платежам и технической поддержки «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Слияние блоков КБ и CIB

В конце августа 2018 года принято решение об объединении блоков «Корпоративный бизнес» и CIB для получения синергии двух бизнесов за счет улучшения клиентского опыта и объединения экспертизы, накопленной в банке. В результате реорганизации высокотехнологичные продукты стали доступны всем сегментам корпоративных клиентов.

>300
тыс.
Клиентов пользуются нашими небанковскими сервисами в системе Сбербанк Бизнес Онлайн
226
тыс.
+67 %
Ежедневных активных пользователей мобильной версии Сбербанк Бизнес Онлайн
450
тыс.
+74 %
Ежемесячных активных пользователей мобильной версии Сбербанк Бизнес Онлайн
~65
платежей
Совершается в минуту в мобильной версии Сбербанк Бизнес Онлайн
Малый и микробизнес
Удобная процедура регистрации бизнеса, доступ к образовательным программам и пакет услуг «Легкий старт», выгодный на начальных этапах развития бизнеса и запущенный в 2017 году, заметно снизили порог входа в бизнес для начинающих предпринимателей. Это способствовало тому, что каждый второй предприниматель выбрал Сбербанк для открытия счета в 2018 году.

В 2018 году банк предложил клиентам новую линейку пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для малого и микробизнеса: Удачный сезон, Хорошая выручка, Активные расчеты и Большие возможности.

Новые пакеты четко подстроены под разные потребности бизнесов и позволяют уменьшить расходы по наиболее частым операциям компании:

Удачный сезон:
для организаций с невысокой транзакционной активностью и сезонным бизнесом — при отсутствии операций плата за обслуживание не взымается
Хорошая выручка:
для организаций с потребностью вносить наличные — по этой услуге самый низкий тариф на взнос наличных в линейке
Активные расчеты:
для организаций с потребностью в большом количестве платежей — неиспользованный лимит оплаченных платежей переносится на следующий месяц
Большие возможности:
для зрелых организаций с высокой транзакционной активностью — в пакете скидка на услуги составляет 50 %.

Сбербанк Бизнес Онлайн признан лучшим цифровым банком:

ПРЕМИЯ «WORLD`S BEST DIGITAL BANK AWARDS 2018» от GLOBAL FINANCE:
Лучший цифровой корпоративный банкинг в России и регионе Центральной и Восточной Европы

RED DOT AWARDS 2018 / COMMUNICATION DESIGN 2018:
Сбербанк Бизнес Онлайн для Windows 10 — победитель в категории «Interface & User Experience Design»














Любой гражданин РФ, который является пользователем Сбербанк Онлайн и имеет загранпаспорт и смартфон, может стать индивидуальным предпринимателем или открыть ООО с одним учредителем, без визита в банк и ФНС.

Вместе с пакетом услуг Легкий старт, который был запущен в 2017 году и предназначенным для начинающего бизнеса, линейка пакетов услуг Сбербанка на текущий момент представляет собой полноценный продуктовый ряд, закрывающий потребности большинства клиентов сегмента малого и микробизнеса.

В 2018 году более 1 млн клиентов выбрали пакетную форму обслуживания или 50 % от активной клиентской базы. А среди новых клиентов, открывающих счета в Сбербанке, пакетную форму обслуживания выбирают около 80 % клиентов. Более половины расчетных счетов новым клиентам открывают с помощью программных роботов. Время на обслуживание клиента и регистрация счета сокращены более чем в 2 раза: с 1-1,5 часа до 35 минут. Роботы ежедневно формируют более 2 тыс. договоров по четырем видам банковских продуктов, что существенно экономит время клиентов на оформление документов.

В марте банк предложил малому бизнесу в Сбербанк Бизнес Онлайн возможность автоматизированной подачи заявок на кредиты и лизинг. Сервис нашел положительный отклик у малого бизнеса, привлек новых клиентов в банк, снизил трудозатраты. За неполный год работы сервиса клиентами подано 136 тыс. заявок, им выдано 18 тыс. кредитов на 37 млрд рублей.

Для малого и микробизнеса в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1104 от 29.10.2016 Постановление о проведении в 2016–2018 годах эксперимента в целях обеспечения направления электронных документов для государственной̆ регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и открытия им счетов в кредитных организациях с использованием специализированной̆ защищенной̆ автоматизированной системы, предназначенной для централизованного создания и хранения ключей усиленной̆ квалифицированной̆ электронной подписи, а также их дистанционного применения владельцами квалифицированных сертификатов ключа проверки электронной подписи. банк запустил сервис регистрации бизнеса и дистанционного открытия счета. Электронная подпись при этом будет храниться в памяти смартфона. В ноябре пилот запущен в Москве, и уже к концу года через сервис прошло 397 регистраций бизнеса и открыто 298 счетов.

Сбербанк активно участвует в государственных программах финансовой поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, что позволило увеличить доступность финансирования для предпринимателей. Более трети прироста кредитного портфеля малых и средних предприятий в 2018 году обеспечено благодаря участию в программах льготного кредитования, преимущественно программах Минсельхоза России и Минэкономразвития России.

Сбербанк обновил сайт для малого бизнеса и сделал его более удобным и для новых компаний, и для тех, кто уже является клиентом банка. На сайте легко найти справочный центр с видеоинструкциями, рекомендательную информацию для клиентов о правилах финансового поведения в рамках федерального законодательства, новые разделы «Как избежать блокировки счета», «Советы начинающему бизнесу» и тест для предпринимателей на соответствие их бизнеса Федеральному закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Новый сервис Сбербанка для самозанятых
С апреля 2019 года в рамках Федерального закона № 422 Федеральный закон № 422 «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима „Налог на профессиональный доход“ в городе федерального значения Москве, в Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан». Сбербанк совместно с ФНС запустил пилотный сервис для самозанятых Самозанятыми считаются физические лица, которые получают доходы от предпринимательской деятельности, не имеют наемных сотрудников и чей годовой доход не превышает 2,4 млн рублей.

Эксперимент с налогообложением самозанятых россиян проводится на территории Москвы, Московской и Калужской областей, а также в республике Татарстан с 01.01.2019 по 31.12.2028. Ставка экспериментального налога составляет 4 %, если самозанятый оказывает услугу физическому лицу, и 6 % — если юридическому.
«Свое дело».

С марта 2019 года Сбербанк предложит новый сервис для самозанятых «Свое дело». В приложении для физических лиц Сбербанк Онлайн клиент сможет зарегистрировать себя как самозанятый и после этого осуществлять переводы на карту, формировать чеки и делать автоплатежи по налогу в соответствии с российским законодательством.

В дальнейшем этот сервис позволит самозанятому осуществить бесшовный переход от статуса «самозанятый» к индивидуальному предпринимателю при выполнении определенных условий.

Проект «Платформа знаний и сервисов для бизнеса»
Сбербанк уделяет большое внимание развитию культуры предпринимательства в России. С этой целью банк разрабатывает новые финансовые продукты и небанковские сервисы, а также внедряет дистанционные сервисы для того, чтобы облегчить первые шаги в бизнесе для своих клиентов.


В 2018 году программа для предпринимателей «Бизнес-класс», разработанная Сбербанком совместно с компанией Google, награждена премией Effie Awards.

Программа победила в одной из самых конкурентных номинаций премии — «Услуги и товары для бизнеса». Участниками программы «Бизнес-класс» являются 215 тыс. человек в 36 регионах страны.

В рамках проекта «Платформа знаний и сервисов для бизнеса» подготовлено два курса в формате микрообучения: «120 секунд для предпринимателей» и «120 секунд. Woman». На основе курсов издательством «Эксмо» выпущена книга «Бизнес-хаки». Клиентами курсов стали более 1,2 тыс. человек. За 2018 год на платформе зарегистрировались 292,4 тыс. пользователей, 185,7 тыс. из них прошли обучение. Всего на платформе размещено более 650 курсов и видео от 200 партнеров-поставщиков.

Банк развивает проект «Школа регионов». За 2018 год заключено 55 соглашений о партнерстве в сфере образовательных программ с десятками российских регионов. В рамках федеральной программы «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» прошли очные образовательные программы для предпринимателей в 38 регионах, участниками которых стали более 3500 предпринимателей.

Были проведены два цикла обучения «Школа спикеров» и «Школа фасилитаторов» для подготовки предпринимателей-практиков к работе в качестве спикеров и наставников. По программе «Гибкие технологии управления» для руководителей органов исполнительной власти и фондов поддержки предпринимательства прошло обучение современным методам работы команд по модели «Лидеры учат лидеров». Участниками стали 45 человек из 30 регионов.

Кредитование крупнейшего, крупного и среднего бизнеса
Сбербанк стремится к использованию полностью автоматизированного кредитного процесса, что позволит облегчить взаимодействие клиента и банка.


RPA

В конце 2018 года в кредитном процессе был внедрен RPA-алгоритм RPA robotic process automation — технология автоматизации бизнес-процессов, в которой используются программные роботы или искусственный интеллект.по продукту «Овердрафт за один день». За ноябрь-декабрь через робота прошло 13 % от общего количества сделок, доля успешных заявок с применением RPA составила 97 %, time-to-decision сократился в 2 раза и составил 4,5 часа.



Жюри авторитетной международной премии Global Finance признало Сбербанк Бизнес Онлайн лучшим интернет-банком для бизнеса в России и лучшим корпоративным банком Центральной и Восточной Европы. Сбербанк также был назван самым инновационным банком, создателем лучшего банковского сайта и лучших финансовых сервисов.

Знаковым событием 2018 года для Сбербанка стал запуск услуги «Кредит за 7 минут», который представляет из себя онлайн-кредит для крупного бизнеса, не имеющий аналогов в стране. По продукту «Кредит за 7 минут» решение по кредиту крупному корпоративному заемщику принимается всего за 7 минут без запроса документов от клиента. Кредит могут получить как клиенты, уже имеющие действующие либо погашенные кредиты в Сбербанке, так и клиенты, ранее не кредитовавшиеся в банке, но ведущие расчетную деятельность через счета в Сбербанке. Оценка кредитного риска, основанная на моделях, использующих большие данные, в том числе неструктурированные, а также процесс выдачи кредита, предполагает формирование индивидуальных параметров сделки (сумма, ставка, срок, график погашения) для каждого заемщика. Данный продукт в конце года стал доступен клиентам четырех территориальных банков и в течение 2019 года станет доступным по всей стране.

В кредитном процессе банка 96 % корпоративных клиентов используют электронный документооборот. Доля бумажного оборота сократилась с 37 % до 10 %, что значительно экономит время клиентов и положительно сказывается на окружающей среде.

Создан первый в России посевной инфраструктурный фонд с потенциалом более 120 проектов общим объемом 12,3 млрд руб.

Благодаря инвестициям Фонда идеи проектов успешно проходят нулевую стадию и трансформируются в готовые к реализации инфраструктурные проекты. Итогом работы Фонда для регионов является готовый к реализации проект, разработанный без привлечения бюджетных средств. Частные инвесторы, в свою очередь, получают качественно структурированный инвестиционно-привлекательный проект.

В 2018 году банком был проведен пилот по использованию machine learning в кредитовании крупнейших клиентов: для 12 компаний отраслей торговли и телеком были построены альтернативные ML-модели прогнозных денежных потоков. В 2019 году пилот будет расширен на 200 компаний сегмента крупный/средний бизнес. Благодаря автоматизации срок работы с CF-моделью в рамках сделки может быть сокращен с нескольких дней до 4-х часов.

Транзакционный бизнес
Сбербанк считает развитие цифровых технологий своей стратегической задачей.


Журнал The Banker назвал Сбербанк лучшим транзакционным банком Центральной и Восточной Европы для корпоративных клиентов. Сбербанк победил в номинации Transaction Banking Awards, победу обеспечил запуск новых технологичных продуктов и сервисов.

Сбербанк фактически создал серию онлайн-бизнес-процессов, покрывающих 90 % самых востребованных сервисов банка для юридических лиц:

  • Клиенты могут удаленно регистрировать предприятия и открывать новые счета онлайн, экономя свое время
  • Платежная система банка работает в режиме 23/7 и доступна пользователю независимо от его местонахождения
  • Выпущены бизнес-карты для покупок с отсрочкой платежа до 365 дней у компаний-партнеров и с различными льготами
  • Сбербанк предлагает клиентам высокотехнологичные способы управления денежными потоками
  • Клиенты выбирают современные методы торговли и финансирования в режиме реального времени

Для крупнейших застройщиков Сбербанк впервые в России реализовал специальную программу интернет-эквайринга для застройщиков. Покупатель на сайте застройщика может оплатить квартиру, первоначальный взнос при ипотечной сделке Сбербанка, машино-место, услуги ЖКХ. Покупателю при этом начисляются бонусы СПАСИБО.

Для крупных клиентов внедрена услуга онлайн-инкассации: зачисление инкассируемой выручки на счет клиента происходит не на следующий день, а через 1-3 мин. после ее приема инкассатором на торговой точке клиента, что повышает эффективность использования компанией оборотных средств.

Внедрен новый небанковский партнерский сервис для корпоративных клиентов — участников ВЭД «Таможенный брокер». В сервис включены услуги таможенной логистики, таможенного оформления грузов, сертификации товаров. Надежный партнер организует «под ключ» доставку и оформление товара по внешнеторговым договорам клиентов банка. Сервис расширяет экосистему ВЭД банка и создает преимущество перед банками-конкурентами.

Бизнес-карта для всех категорий клиентов
В 2018 году банк сделал акцент в транзакционном бизнесе на развитии бизнес-карт. Сбербанк — безусловный лидер на этом рынке. В 2018 году в Ростове-на-Дону была выдана миллионная бизнес-карта клиенту Сбербанка.
2017
Дебетовая бизнес-карта
Дебетовая
бизнес-карта
2018 I кв.
Кредитная бизнес-карта
Кредитная
бизнес-карта
Пополнение, снятие наличных, покупки, бесконтактная оплата
2018 II кв.
Кредитная бизнес-карта с рассрочкой
Единственная на российском
рынке кредитная бизнес-карта
с рассрочкой
До 365 дней на услуги партнеров

Доступ к бизнес-картам в Сбербанк Онлайн и Сбербанк Бизнес Онлайн
2018 III кв.
Премиальная бизнес-картаПремиальная бизнес-карта
Премиальная бизнес-карта
Привилегии в бизнес-залах, скидки в такси, ресторанах, отелях, при аренде авто и др.
>1 тыс.
Эмитировано премиальных бизнес-карт
>50
Партнеров
2018 IV кв.
Моментальная бизнес-карта
Моментальная
бизнес-карта
Запуск переводов с карты физического лица на любую бизнес-карту
2019 01.01
Цифровая бизнес-карта и Travel-карта
Цифровая бизнес-карта
и Travel-карта
в планах на год
581
тыс.
Активных бизнес-карт
71
тыс.
Из них кредитных
>300
Партнеров
Внешнеэкономическая деятельность
Сбербанк проводит расчеты более чем по 130 странам в 18 валютах. В ноябре исполнился год с момента запуска онлайн-платформы «Банк бизнес-партнеров». С момента запуска до конца 2018 года портал посетило более 700 тыс. человек. На конец декабря 2018 года на портале зарегистрировано свыше 19 тыс. пользователей из 149 стран мира, которые разместили 10 тыс. предложений.


Bankofpartners.com

Bankofpartners.com — онлайн-платформа решений и сервисов для импорта и экспорта. Это уникальная площадка, помогающая российским компаниям выходить на зарубежные рынки и добиваться успеха на международной арене.

За год работы онлайн-площадка Сбербанка для международного бизнеса завоевала не только популярность, но и признание и авторитет среди российских участников ВЭД. Это произошло во многом благодаря разнообразию и надежности ее сервисов: после регистрации пользователь может искать бизнес-партнеров, услуги или товары, изучать рынок и конкурентов, добавить запрос на определенный товар или услугу, получить бесплатную онлайн-консультацию по банковским, логистическим, таможенным, HR- и юридическим вопросам, имеющим отношение к внешнеэкономической деятельности, получить аналитику по экспорту товара в разные страны, а также проверить благонадежность потенциального партнера по бизнесу в 47 странах мира.

Новый интернет-банк Сбербанка отличают богатый инструментарий для корпоративного интернет-банкинга, включающий в себя в том числе таможенные платежи и внешнеэкономическую деятельность.

Проект Корпоративного блока Сбербанка Bank of Business Partners стал лауреатом как российских, так и международных конкурсов в номинациях по поддержке малого и среднего бизнеса, а так же за развитие межнационального сотрудничества и инновационность: Лучшие социальные проекты, Лучшее для России, Digital Communications Awards, CX Awards, Tagline, Время инноваций, Цифровые вершины.

Операции на глобальных рынках
В части брокерских услуг реализованы такие проекты, как открытие счета в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», запуск инвестиционных облигаций Сбербанка в физических и цифровых каналах, старт продаж брокериджа в канале «Сбербанк Премьер». Время открытия брокерского счета сокращено с 7 до 1 дня для физических лиц и с 30 до 2 дней для юридических лиц.

В результате банк удвоил количество брокерских счетов за год и занял первое место на Московской бирже по этому показателю.

Банк предлагает клиентам структурные продукты, помогая инвестировать в широкий класс активов с защитой капитала. За 2018 год объем проданных собственных структурных продуктов, Инвестиционных Облигаций Сбербанка, вырос с нуля до 27 млрд руб.

За год количество валютных сделок, хеджирующихся алгоритмически, выросло с 50 % до 87 %. Число встречных сделок на покупку и продажу, проведенных внутри Сбербанка без участия биржи, увеличилось с 40 % до 55 %. Это было достигнуто за счет использования machine learning при прогнозировании потоков клиентских средств на платформе Sberbank Markets и предложения клиенту лучшей цены.

Банк начал выявлять необычные сделки в трейдинге с помощью нейронной сети. Сеть обучается без участия человека и способна обнаруживать аномалии, исходя из структуры самих данных, а не заложенных в нее правил. Обрабатывается более 60 000 сделок ежедневно. Это помогает снижать операционные риски на стороне клиента и банка.

Кроме того, Сбербанк провел в 2018 году первую в России сделку ICO ICO, Initial Coin Offering (первичное размещение токенов) — это выпуск купонов или токенов, предназначенных для оплаты услуг площадки в будущем, в виде криптовалюты. в «регулятивной песочнице» Регулятивная песочница — особый правовой режим, позволяющий компаниям, занимающимся разработкой новых финансовых продуктов, проводить в ограниченной среде эксперименты по их внедрению без риска нарушения действующего законодательства. Банка России и первую в России сделку внебиржевого РЕПО на технологии блокчейн.

Платформа Sberbank Markets получила четыре международные награды:
Best FX Provider (Global Finance Award 2019)
Best transactional bank in CEE (The Banker’s Transaction Banking Awards 2018)
Финалист конкурса FX Week e-FX Awards 2018 (Best e-FX platform for сorporates)
Финалист конкурса Financial Innovation Awards 2018 (Innovation in the delivery of financial products
Торговое финансирование
31,3
млрд $ США
↑ 22 %
Объем сделок в области торгового финансирования и документарного бизнеса Группы
Включены сделки ПАО Сбербанк, Сбербанк Швейцария, БПС-Сбербанк, Сбербанк Европа и Сбербанк Казахстан
1,1
трлн руб.
↑ 64 %
Объем расчетов внутрироссийскими аккредитивами
211
млрд руб.
↑ 113 %
Объем операций с аккредитивами ФЛ
Cделки с недвижимостью, акциями, по продаже движимого имущества, с расчетами за оказание услуг, по мировым соглашениям при разделе имущества, трансграничные сделки
1 386
сделок
↑ 56 %
Сделки товарного торгового финансирования (Commodity Trade Finance) на базе Sberbank (Switzerland) AG

В рамках разработки Единой фронтальной системы реализован функционал дистанционного банковского обслуживания по документарным операциям (аккредитивы, инкассо) через Сбербанк Бизнес Онлайн, который позволяет клиенту направлять заявления/запросы/письма в банк в электронном виде, отслеживать их статусы онлайн и видеть реестр своих сделок. Сервис позволяет сократить время обслуживания клиентов по аккредитивам и инкассо и повысить удовлетворенность клиентов.

Реализованы первые сделки по новому для рынка РФ продукту торгового финансирования — дисконтирование экспортных аккредитивов.

Расширена поддержка российских экспортеров за счет внедрения государственной программы поддержки экспортеров с субсидированием Российского экспортного центра.

Экосистема для юридических лиц
В 2018 году банк активно развивал как банковские, так и небанковские сервисы. Глобальный тренд на цифровую трансформацию банка привел к тому, что бизнес стал по-настоящему доступным. Банк предоставил возможность клиентам начать свое дело и вести бизнес, буквально не выходя из дома.








Банк предлагает клиентам экосистему сервисов и услуг для бизнеса на базе своего интернет-банка Сбербанк Бизнес Онлайн.

1,75
млн
Активных клиентов СББОЛ
Клиенты, воспользовавшиеся СББОЛ в течение 90 дней

За счет широкой линейки интегрированных сервисов клиент имеет возможность решить все свои бизнес-вопросы «в одном окне». Для предпринимателя в Сбербанк Бизнес Онлайн предлагаются сервисы для закрытия всех потребностей — от открытия счета до саморазвития и решения юридических вопросов. Многие сервисы предлагаются пользователю только в моменты, когда это для него актуально, например, при наличии рисков клиенту предлагается защитить сделку.

Сегодня Сбербанк Бизнес Онлайн представлены 30 небанковских сервисов. На платной основе ими воспользовались более 300 тыс. клиентов. Набор небанковских сервисов Сбербанка позволяет полностью перейти на безбумажный документооборот, вести бухгалтерский учет и сдавать отчетность в гос. органы, продвигать бизнес и создавать сайты, купить оборудование, необходимое для начала торговли и вести складской учет, проверять контрагентов и т. д.

Среди самых популярных сервисов платформы — электронный документооборот E-Invoicing (более 60 тыс. компаний воспользовались сервисом на платной основе) и сервис проверки контрагентов (более 20 тыс. клиентов воспользовались платным функционалом сервиса).
Сервисы экосистемы уже получили международное признание: сервис проверки контрагентов получил награду Financial Innovation Awards в номинации «Innovation in supporting business or enterprise», а сервис Бизнес-Профиль — высокую оценку жюри премии Banking Technology Awards в номинации «Best corporate payment initiative».
24 партнера, включая ведущих игроков в своих отраслях, таких как Яндекс.Деньги, Эвотор, Оператор фискальных данных, Мой склад, Мое дело. К сервису удобных корпоративных взаиморасчетов «B2B-платежи» подключилось несколько крупнейших российских компаний в сфере электронной коммерции, среди которых Ozon.Travel.

Взаиморасчеты и документооборот
Электронный документооборот,
отчетность в гос. органы,
проверка контрагентов,
безопасная сделка,
таможенные платежи,
выставление счетов,
конструктор документов,
электронный архив,
электронная подпись
В помощь бизнесу
Программа обучения для бизнеса «120 секунд»,
CRM,
Business Travel,
пульс рынка,
моя доставка
Продвижение в интренете
Сайт для бизнеса,
сайт за вас,
продвижение бизнеса онлайн
Бухгалтерия и финансовый учет
Моя бухгалтерия онлайн,
моя бухгалтерия (аутсорсинг),
бухгалтерия для ИП,
бизнес аналитика,
моя команда (аутсорсинг)
Сервисы для торговли
Моя торговля,
платформа ОФД,
онлайн-касса эвотор,
онлайн-касса для интернет магазина,
b2b платежи,
бизнес-профиль
Юридическая помощь
Подготовка документов для регистрации ИП и ООО,
личный юрист
Клиентский опыт
Сбербанк провел интеграцию 15 сервисов с Системой межведомственного электронного взаимодействия, в которую входят ФНС, Росстат, Казначейство, Минсельхоз, Минкомсвязь, Пенсионный фонд России и др. В частности, такая интеграция позволяет открывать счета компаниям в онлайн-режиме.




Развитие Интеллектуальной Системы Управления

Сбербанк активно развивает Интеллектуальную Систему Управления (ИСУ) — это компьютерная программа, которая непрерывно анализирует состояние различных аспектов бизнеса и оперативно подсказывает управленцу, где возникла проблема и какое действие рекомендуется предпринять. Применение ИСУ позволяет улучшать качество обслуживания клиентов, увеличивать производительность труда сотрудников и сокращать затраты банка.

В основе системы — автоматический анализ больших объемов данных в различных системах банка и анализ действий сотрудников при выполнении ими бизнес-процессов. При выявлении отклонения в действиях сотрудника от технологии ИСУ формирует и доставляет сотруднику или его руководителю рекомендации для исправления, постоянно подталкивая сотрудников к развитию своих знаний и навыков, необходимых для эффективной работы и роста удовлетворенности клиентов.

В 2018 году к системе было подключено 4 тыс. пользователей, 140 тыс. задач выставлено, запущены алгоритмы по хроническим отклонениям.

Банк совместно с клиентами и профильными ассоциациями создал базу знаний отраслевых схем ведения бизнеса по грузоперевозкам, туризму, сбору и первичной переработке лома цветных и черных металлов, аренде, оптовой торговле, зерновому трейдингу, строительству зданий для использования различными подразделениями банка в своей аналитической работе. База знаний позволяет улучшать клиентский опыт.

Все звонки корпоративных клиентов централизованы, внедрена поддержка 24/7 по всем операционным вопросам (РКО, платежи и др.), выделена линия приоритетной поддержки. Запущено консультирование с помощью робота «Анна», а также чат-бота. Внедрено персонализированное обращение в 50 % входящих звонков.

Претензионная служба получила полномочия по разблокировке учетной записи в Сбербанк Бизнес Онлайн в момент обращения клиента.

Сбербанк реализовал процедуру реабилитации клиентов, ранее столкнувшихся с отказом в проведении операции или заключения договора банковского счета при условии устранения причин, повлекших отказ.

Запущен сервис по компенсациям за некачественный сервис. Теперь клиенты малого и микробизнеса получают индивидуальные условия обслуживания сроком на 1 месяц в случае, если в результате действий сотрудников банка или ИТ-сбоев они столкнулись с проблемами, связанными с обслуживанием, в том числе дистанционным, расчетного счета, банковских карт, расчетных операций, операций самоинкассации, а также с некачественным сервисом в филиальной сети банка.

В месяц банк обрабатывает порядка 350 тыс. писем свободного формата в сервисе Бизнес-почта. Искусственный интеллект научился автоматически классифицировать письма, что сократило время их доставки до нужного сотрудника банка до 15 минут.

Искусственный интеллект помогает банку устанавливать предодобренный кредитный лимит для клиентов малого бизнеса, исходя из текущих операционных потребностей клиента. В 2018 году по предодобренной технологии выдано 33 тыс. кредитов на 46 млрд рублей.

Одной из ярких новинок в списке нефинансовых сервисов Сбербанка стал «Пульс рынка», который использует технологии искусственного интеллекта и большие данные. «Пульс рынка» собирает данные торговых площадок в режиме реального времени и, благодаря сложным машинным алгоритмам, формирует рекомендательную подборку торгов, максимально подходящих для пользователя. Сервис также анализирует новостной фон и юридически значимые события компании и ее окружения, обрабатывает этот массив данных и предоставляет пользователю только важную информацию.

Программы господдержки малого и среднего бизнеса с участием Сбербанка

Льготное кредитование АПК

В рамках Программы, утвержденной Постановлением Правительства РФ от 26.12.2016 № 1528, банк с 2017 года предоставляет льготные краткосрочные и инвестиционные кредиты предприятиям АПК на развитие подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции данных отраслей сельского хозяйства.

Ставка по кредитам — от 1 % до 5 % годовых. Недополученный доход по таким кредитным сделкам банку компенсирует в виде предоставления субсидий Министерство сельского хозяйства РФ.

Срок по краткосрочным кредитам — до 1 года, по инвестиционным — от 2 до 15 лет в зависимости от финансируемой подотрасли. Для получения кредита на льготных условиях заемщик должен соответствовать требованиям Программы, а заключение кредитной сделки одобрено Министерством сельского хозяйства РФ.

В 2018 году заключено кредитных договоров в рамках Программы на 359 млрд руб., из них выдано 233,5 млрд руб.

Поддержка малого и среднего предпринимательства в приоритетных отраслях

12 февраля 2018 года, Сбербанк и Министерство экономического развития Российской Федерации подписали Соглашение о предоставлении субсидии из федерального бюджета Сбербанку России на возмещение недополученных им доходов по кредитам, выданным в 2018 году субъектам малого и среднего предпринимательства в приоритетных отраслях по льготной ставке.

Программа является государственным механизмом финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и реализуется Минэкономразвития РФ. Процентная ставка для заемщиков в рамках Программы составляет 6,5 %. Дополнительные комиссии и сборы отсутствуют. В рамках данной Программы за 2018 год Сбербанк выдал кредиты на льготных условиях суммарно на 42,6 млрд руб. и получил 314,7 млн руб. субсидий.

Поддержка предпринимателей при приобретении техники в отдельных отраслях

24 апреля 2018 года Сбербанк и Министерство промышленности и торговли Российской Федерации подписали Соглашение о предоставлении субсидии из федерального бюджета Сбербанку на возмещение по кредитам, выданным на приобретение сельскохозяйственной, строительно-дорожной и коммунальной техники, а также оборудования для пищевой и перерабатывающей промышленности.

Программа предусматривает предоставление кредитов в 2018 году по ставке от 5,5 % до 6 % для приобретения техники. Кредит выдается на срок до 5 лет, без ограничения по размеру. В рамках данной Программы за 2018 год банк выдал кредиты на льготных условиях суммарно на 1,6 млрд руб. и получил 7 млн руб. субсидий.

Программа льготного кредитования малого и среднего предпринимательства

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства — инструмент государственной поддержки кредитования малого и среднего бизнеса, предусматривающий ограничение процентной ставки по банковским кредитам до уровня не более 9,6 % годовых для субъектов среднего бизнеса и не более 10,6 % годовых — для малого.

Программа реализуется в ПАО Сбербанк с 2016 года. За 2018 год в рамках данной программы предоставлено кредитов на 9,3 млрд руб.

Реформа жилищного строительства
С 1 июля 2019 отрасль жилищного строительства переходит на новые правила: все новые проекты будут реализовываться без привлечения средств граждан (долевого финансирования).


В апреле 2018 года Сбербанком была реализована первая в России сделка проектного финансирования с эскроу с компанией Группы «Брусника» в Тюмени.

Сбербанк создал необходимую инфраструктуру и запустил базовые продукты для застройщиков: счета эскроу для физических и юридических лиц; проектное финансирование с эскроу; банковское сопровождение.

По итогам 2018 года общее количество одобренных сделок по кредитованию проектов жилищного строительства с эскроу составило 54 сделки, открыто 394 счета эскроу.

В рамках разрешенной законодательством процедуры часть застройщиков воспользовались услугой банковского сопровождения: застройщиками открыто в Сбербанке 6,3 тыс. расчетных счетов, по которым совершается до 12,7 тыс. платежей в день.

Кредитование независимых нефтяных компаний
Сбербанк финансирует крупнейшие российские независимые нефтеперерабатывающие заводы (НПЗ) с 2012 года.

Целью финансирования создаваемых и модернизируемых производств был переход к выпуску светлых нефтепродуктов с высокой добавленной стоимостью, а также снижение давления на внутренние цены рынка моторного топлива и доли сырьевого экспорта.

Решения об инвестициях принимались акционерами заводов и Сбербанком на основе действующего на тот момент налогового режима и соглашений о модернизации, заключенных заемщиками банка с ФАС России, Ростехнадзором, Росстандартом. Проекты отвечали требованиям, предъявляемым к проектному финансированию, их реализация способствовала повышению инвестиционной привлекательности регионов РФ, созданию большого количества новых рабочих мест.

В 2014–2015 гг. в результате изменения макроэкономической ситуации, а также «большого налогового маневра» независимые НПЗ столкнулись со снижением рентабельности и увеличением сроков окупаемости финансируемых Сбербанком проектов модернизации. Сбербанк столкнулся с необходимостью реструктурировать выданные кредиты. Принятые в 2018 году новые изменения налогового законодательства также оказали негативное влияние на экономику независимых НПЗ, что потребовало очередной реструктуризации кредитов, а в отдельных случаях и пересмотра программы модернизации, и предоставления нового финансирования. Являясь крупнейшим кредитором российской экономики, Сбербанк продолжает поддерживать независимую переработку и принимает деятельное участие в стабилизации ситуации в отрасли. В том числе, итоговая версия налогового маневра включает в себя предложения ПАО Сбербанк по предоставлению обратного акциза (т.е. возврата из бюджета средств по некоторым видам нефтепродуктов) нефтеперерабатывающим предприятиям, которые инвестируют в модернизацию более 60 млрд рублей в период с 2015 по 2024 года.

04

Формирование
экосистемы

Компании экосистемы Сбербанка и их взаимодействие
В соответствии с принятой Стратегией-2020 прошедший год стал важным этапом построения нашей экосистемы. Так как потребности наших клиентов выходят далеко за рамки финансового сектора, мы начали предлагать им нефинансовые услуги и сервисы. Наша основная задача — удовлетворить потребности клиента на всех этапах жизни и обеспечить возможность для экономии его времени.

Развитие цифровых технологий и вызванные ими изменения поведенческих предпочтений потребителей стали причиной формирования цифровых экосистем. Сбербанк создает свою экосистему, в основе которой лежит банковская платформа. Она обеспечивает возможность мгновенного подключения партнеров, запуска новых продуктов и алгоритмов персонификации.

Экосистема Сбербанка ориентируется на такие сферы жизни людей как как дом, здоровье, электронная коммерция, стиль жизни, а также отдельно строит экосистему для предпринимателей, исходя из потребностей развития бизнеса. Предложение дополнительных сервисов в этих областях нацелено повысить качество и глубину взаимоотношений с клиентами и сохранить конкурентоспособность Сбербанка в долгосрочной перспективе.

В 2018 году мы сделали большой скачок в развитии экосистемы: продвинулись в разработке платформы, вышли на новые рынки и дали старт нескольким крупным проектам. Мы продолжаем работать над синергиями между компаниями экосистемы как для оптимизации внутренних процессов, так и для создания новых сервисов. В частности, Сбербанк начал предлагать комплексные пакеты из услуг разных компаний экосистемы с учетом персонального опыта клиента и накопленных о нем знаний.

Экосистема Сбербанка на конец 2018 года:

Текущие направления
Направления в проработке
Экосистема Сбербанка
НедвижимостьДомКлик
Маркетплейс b2bСбербанк-АСТ
Кибербезопасностьbi.zone
Здоровьеdoc.doc
Электронная коммерация b2cЯндекс.Маркет
Финансовые технологииЯндекс.Деньги
Реклама и маркетингSegmento
Программа лояльностиСпасибо
ТелекоммуникацииСбермобайл
Сервисы b2bЭвотор, Корус Консалтинг
Стиль жизниFoodplex
ИдентификацияVisionlabs
Облачные сервисыSbercloud
Унифицированные коммуникацииDialog
Аутсорсинг бизнес-процессовSberbpo
Профессиональные сервисыSbermarketing, sberlegal, деловая среда
Техническая поддержкаСовременные технологии, Сбербанк-сервис
ТранспортСбербанк лизинг, Сетелем банк
ТрудоустройствоРабота.ру
Логистика
Электронная коммерция
Яндекс Маркет

Сервис для сравнения цены и выбора товаров, куда ежедневно приходят 3 млн человек. Подключено более 24 тыс. интернет-магазинов и доступно более 160 млн товаров. Сервис предоставляет прямой трафик на вебсайт продавцов. В марте 2019 года запущено приложение «Суперчек» для покупок в офлайн магазинах без посещения кассы

беру!

Платформа е-коммерции внутри страны, которая была запущена в бета-версии в мае 2018 года и в полноценный режим — в ноябре. На маркетплейсе уже можно купить товары 15 категорий от более чем 1000 партнеров и планируется дальнейшее расширение линейки. Ежедневно сервисом пользуются 370 тыс. человек. Первый региональный склад открыт в ноябре в Ростове-на-Дону и нацелен на доставку товаров на следующий день. Планируется развивать сеть постаматов (выдача посылок) на базе отделений Сбербанка.

Bringly

Платформа трансграничной торговли, бета-версия которой была запущена в ноябре 2018 года, а полный запуск запланирован на 2 квартал 2019 года. Приоритетом бизнес-модели Bringly является развитие контролируемой логистики для безопасных поставок брендовой международной продукции. Через сервис уже можно заказать более 5 млн товаров из заграничных интернет-магазинов. Сегодня на платформе представлены 20 тыс. поставщиков. В 2018 году заключены соглашения с торговыми площадками из Индии, Кореи, Турции. Для доставки самых популярных товаров открыт склад в Риге.

Здоровье
docdoc

Маркетплейс медицинских услуг, где доступны услуги запись к врачу, телемедицина, второе мнение, чекап и другие. DocDoc.ru занимает 53 % рынка записи к врачу через Интернет по данным исследования РБК. Доля DocDoc на рынке Москвы составляет 70 %, в Санкт-Петербурге — 40 %

С DocDoc сотрудничают 49 тыс. врачей в более чем 3 тыс. клиниках. С момента запуска DocDoc в базе накопилось 240 тыс. отзывов о врачах от их пациентов. В 2018 году с помощью DocDoc к врачу записались 646 тыс. раз, а клиентская база расширилась на 3,8 млн клиентов.

Готовится запуск B2C-маркетинга в маркетплейсе. Телемедицина и второе мнение включены в финансовые и страховые пакеты для розничных клиентов Сбербанка. В пакет ДМС для сотрудников банка включена консультация психолога. Запущен проект носимого гаджета «Умные часы».

Мобильный оператор
СберМобайл

С 2018 года оператор мобильной связи работает под брендом СберМобайл.

Оператор оказывает услуги IP-телефонии, Push-уведомлений, IvR в эквайринге, IoT/M2M. СберМобайл является единственным MVNO в России, предоставляющим Wi-Fi calling и бесшовный переход из Wi-Fi в GSM.

СберМобайл стал первым MVNO, который смог кастомизировать смартфоны с крупнейшими брендами — Apple, Samsung и Huawei, а также смог развернуть собственную Push-платформу для пользователей мобильного приложения Сбербанк Онлайн.

В проработке интеграция IP-звонков в Сбербанк Бизнес Онлайн. В 2018 году проводилась экспансия в 13 регионов. В начале 2019 года количество регионов присутствия увеличилось до 32.

Стиль жизни
Foodplex

Комплексное цифровое решение для ресторанного рынка.

Компания агрегирует сервисы бронирования столика и ресторанных рецензий, оплату счета в ресторане, оптимизацию бизнес-процессов ресторанов. В 2018 году был запущен сервис персонализации предложений ресторанов их гостям.

Сервис находится в стадии масштабирования, подключено уже более 200 ресторанов.

Платежные сервисы
Яндекс Деньги

Технологическая платформа, на базе которой функционируют две бизнес-модели: B2B (касса) и B2С (кошелек).

Яндекс.Касса — сервис онлайн платежей для юридических лиц, лидер по доле онлайн-магазинов, обслуживаемых платежными агрегаторами в рейтинге Payment Service Provider. В 2018 году были проведены технологические доработки сайта для упрощения навигации, улучшения конверсии пользователей и повышения гибкости интерфейсов для бизнеса.

Яндекс.Кошелек — виртуальный счет для оплаты покупок в интернете. В 2018 гоуд была запущена программа лояльности с услугой cashback, а также инвестиционный робо-эдвайзинг.

Биометрия
VisionLabs

Один из мировых лидеров в области создания систем компьютерного зрения и машинного обучения.

По итогам независимой оценки во всех категориях тестов NIST Nist, National Institute of Standards and Technology — Национальный Институт стандартов и технологий министерства торговли США. FRVT, США занимает с 1 по 5 места и находится на третей строчке в Leaderboard. По потребляемым ресурсам в четыре раза эффективнее потребляет память и в 26 раз быстрее сравнивает лица по сравнению с мировым лидером.

Функция распознавания по лицу применяется в различных сценариях: оплата «по лицу», доступ на объект, открытие автомобиля.

Идентификация по лицу внедрена в пропускную систему банка и филиалов.

Реклама
Segmento

Компания таргетирует интернет-рекламу для предпринимателей на основе онлайн и офлайн данных в мобильных приложениях, баннерах и видео.

Охват через платформу Segmento составляет более 290 млн пользователей с идентификацией по файлу Cookies, что сопоставимо с показателями Яндекс и Mytarget. Среди клиентов компании — ведущие международные и российские бренды.

Компания реализует синергии с крупными российскими ритейл сетями и мобильными операторами, обладающими большими данными, что повышает эффективность рекламных кампаний, а также расширяет типы данных, вовлеченных в процесс таргетирования. В сегментировании компания использует поведение посетителей сайта Сбербанка и ДомКлик.

Облачные технологии

Маркетплейс облачной IT-инфраструктуры. SberCloud обслуживает 25 компаний, включая компании Группы Сбербанк.

В 2018 году Сбербанк принял стратегическое решение сфокусироваться на развитии типовых облачных решений, основанных на собственных технологиях. В феврале 2019 был запущен продукт «Виртуальный ЦОД», включающий вычислительные ресурсы, системы хранения данных, виртуальные сети, инструменты резервного копирования и другое.

05

Безопасность
клиентов

Экономическая безопасность
Подразделения экономической безопасности банка продолжали работу по предотвращению угроз нанесения экономического ущерба банку и его клиентам. Банк проверил деловую репутацию 616 тыс. клиентов и контрагентов, при этом в отношении 23 тыс. компаний установили негативную информацию, о чем было сообщено заинтересованным подразделениям и коллегиальным органам.

Из более 1 тыс. выявленных попыток совершения мошеннических действий было отражено 97 % всех рисков. Совокупный размер предотвращенного ущерба составил 1,8 млрд руб.

Так, например, было предотвращено 423 случая использования похищенных (утерянных) или поддельных паспортов, выявлено пять попыток мошенничества с применением поддельных платежных документов и предотвращено хищение денежных средств со вкладов клиентов Сбербанка по 99 поддельным доверенностям на общую сумму 117 млн руб.

В секторе корпоративного кредитования проведено 198 проверок достоверности сведений и фальсифицированных документов. В 115 случаях факты мошенничества были подтверждены и предотвращен потенциальный ущерб на 3 млрд руб.

Проведено 23,7 тыс. проверок заявок физических лиц, рассматриваемых по технологии «Кредитная фабрика», и переданных на дополнительную проверку в подразделения экономической безопасности. Факты мошенничества выявлены в 863 случаях. Предотвращен потенциальный ущерб на 1,5 млрд руб.

В рамках работы по организации уголовного преследования лиц, совершивших преступления против интересов банка и его клиентов, на месте совершения преступления правоохранительными органами с помощью сотрудников подразделений экономической безопасности банка задержано 363 подозреваемых. Направлено 1,4 тыс. заявлений в правоохранительные органы, по ним возбуждено 671 уголовное дело, 228 человек привлечены к уголовной ответственности.
В рамках работы с проблемными активами подразделения экономической безопасности выявили 131 случай, свидетельствующий о возможности сговора цессионариев и должников банка. Одновременно, при обеспечении сопровождения уголовного преследования должников и бенефициаров проблемных активов банку возвращено 222 млн руб.

В рамках совершенствования нормативной базы, обеспечивающей соблюдение требований экономической безопасности банка, рассмотрены 309 проектов нормативных документов банка.

Комплексная безопасность
Всего в 2018 году совершено 208 преступных посягательств на устройства самообслуживания банка, в том числе 64 посягательства путем подрыва сейфов устройств самообслуживания и 11 black box атак. Принятыми мерами по защите устройств самообслуживания предотвращен ущерб в размере 420 млн руб. Задержано 55 злоумышленников, совершивших преступные посягательства в отношении УС банка.

Для защиты клиентской информации и противодействия мошенничеству при совершении операций на устройствах самообслуживания банк разработал новый стандарт. Стандарт включает защиту от скимминга (считывание информации с магнитной полосы с помощью специальных устройств), black box атак (подключение стороннего устройства к устройству выдачи денег) и Transaction Reversal Fraud (мошенничество при снятии наличных средств в банкомате с манипулированием карточного счета).

На критичных объектах инфраструктуры — в кассово-инкассаторских центрах, центрах обработки данных, административных зданиях, местах хранения материальных ценностей — ведется круглосуточное наблюдение. В помещениях, где обрабатывается клиентская информация, используется система контроля управления доступом. В 2018 году сотрудниками подразделений безопасности при взаимодействии с правоохранительными органами и охраняющими организациями пресечено 25 попыток разбойных нападений на отделения банка. Предотвращенный ущерб составил 149 млн руб. Задержаны 12 злоумышленников. По факту противоправных действий возбуждены уголовные дела.

Организация обработки и защита персональных данных
В связи со вступлением в действие 25 мая 2018 года нового европейского регламента по защите данных (GDPR) в 2018 году в Сбербанке реализован комплекс системных мер по имплементации новых требований.

Важнейшим этапом этой работы является создание Системы управления порядком обработки персональных данных. В рамках данного этапа в банке назначен ответственный Data Protection Officer, создан Центр организации обработки и защиты персональных данных, создана Организационная модель по работе с персональными данными. Модель обеспечивает управление процедурами обработки персональных данных на каждом этапе жизненного цикла и управление требованиями к обработке и защите персональных данных.

Организация процедур обработки и защиты персональных данных осуществляется в рамках созданного единого процесса обработки и защиты персональных данных. Процесс построен по принципу одновременного соблюдения требований российского и европейского законодательств.

Банк провел аудит и оценку своих бизнес-процессов, автоматизированных систем и внутренних документов на соответствие требованиям российского и европейского законодательств. По результатам реализованы меры для выполнения требований GDPR, в частности:

Внесены изменения во внутренние документы по порядку обработки и защиты персональных данных
Утвержден Реестр процессов обработки персональных данных
Регулятору Австрии направлено уведомление о назначении Data Protection Officer
Все субъекты персональный данных уведомлены о порядке обработки их персональных данных
Проведена оценка влияния процессов обработки персональных данных на права субъектов (Data Privacy Impact Assessment). При этом проводился детальный анализ бизнес-процессов, оценка рисков кибербезопасности и возможных последствий для субъектов в случае отклонения реализуемых процессов от требований законодательства
На территории ЕС назначен представитель по вопросам обработки и защиты персональных данных, уведомлены регулятор ЕС и субъекты персональных данных
Обмен данными с контрагентами и дочерними компаниями на территории ЕС обеспечен системой договорных отношений с обязательным заключением стандартных условий безопасности (SCC), опубликованных на официальном сайте Европейской комиссии

Процедура оценки соответствия требованиям к обработке и защите персональных данных организована на постоянной основе для всех проектируемых технологий и процессов обработки персональных данных.

С целью выравнивания требований российского законодательства с новыми положениями европейской Конвенции о защите персональных данных (Протокол о внесении изменений в европейскую Конвенцию о защите персональных данных подписан РФ 10.10.2018 в Страсбурге) выработаны предложения о внесении изменений в Федеральный закон о персональных данных, в том числе в части дополнения Закона положениями об анонимных данных, деобезличивании данных и др.

Кибербезопасность
Служба кибербезопасности в режиме 24/7, применяя самые современные средства интеллектуального анализа информации, противодействует попыткам мошенников по реализации атак на системы банка. В 2018 году потенциальный ущерб остановленных подозрительных операций наших клиентов мог составить более 42,6 млрд рублей.



В 2018 году Сбербанк первым в России запустил продукт по страхованию банковских карт от киберинцидентов.

Продукт обеспечивает банковские карты страховой защитой от списания денег в результате несанкционированных бесконтактных платежей со смартфонов клиентов либо в результате заражения смартфонов вредоносными программами. В решение включена бесплатная установка на смартфоны защитного решения от «Лаборатории Касперского». Таким образом, совокупное решение защищает смартфон, где хранится информация о банковских картах, и сводит вероятность пострадать от кибератак к минимуму, а в случае если мошенникам все же удастся снять деньги с карты, используя мобильные данные, клиент получит страховое возмещение в пределах установленного лимита. Также был запущен новый продукт по страховой защите корпоративных клиентов от действий кибермошенников. Продукт доступен для всех видов бизнеса независимо от размера.

Было отражено 96 DDoS-атак, DDoS — Distributed Denial of Service а также обезврежено свыше 8 млн компьютерных вирусов, которые пытались проникнуть в системы банка.

Для решения актуальной задачи использования клиентами услуг банка без личного присутствия Сбербанк в конце 2018 года присоединился к проекту Центрального Банка по биометрической идентификации клиентов. В рамках данной инициативы Сбербанк является агентом Единой биометрической системы и запустил сбор биометрических данных для Единой системы идентификации и аутентификации. Система удаленной биометрической идентификации, позволяющая распознавать человека по уникальным чертам, например, лицу и голосу, является надежным и одновременно удобным способом идентификации клиентов.

Для использования данного функционала пользователям необходимо зарегистрироваться в Единой системе идентификации и аутентификации и «сдать» биометрические параметры — шаблоны лица и голоса — в уполномоченном банке. Внедрение передовых технологий сделает взаимодействие граждан с государственными органами и банками более комфортным, быстрым и надежным.

В 2019 году Сбербанк продолжит усиливать защиту своих систем, в том числе с применением ведущих мировых практик по противодействию кибермошенничеству. Будут продолжены работы по применению искусственного интеллекта в современных кросс-канальных системах выявления мошенничества для обеспечения клиентам безопасного сервиса независимо от канала обслуживания.

Лидерство в кибербезопасности
Конечной целью большинства кибермошенников является получение финансовой выгоды. В этом отношении банковская деятельность является одной из самых привлекательных областей для организованной киберпреступности. Масштабы работы банка в России, а также за рубежом создают огромный периметр атаки для злоумышленников.


C4C

Сбербанк официально включен в партнеры — основатели Центра кибербезопасности ВЭФ (Center for Cybersecurity, или C4C).

Учитывая глобальный масштаб роста киберпреступности, уже невозможно в одиночку заниматься вопросами противостояния с ней. И тут на первый план выходит вопрос своевременного обмена информацией о новых угрозах и методах противодействия им, причем не только в пределах России, но и в масштабах всего мира. Принимая во внимание данный факт, Сбербанк и Всемирный Экономический Форум (ВЭФ) в 2018 году подписали партнерское соглашение об информационном и технологическом сотрудничестве в борьбе с международной киберпреступностью.

Наряду со Сбербанком, который является первым партнером-основателем и единственной российской компанией в числе участников Центра кибербезопасности ВЭФ (Center for Cybersecurity, C4C), в работе Центра примут участие мировые бизнес-лидеры, ключевые игроки международного рынка кибербезопасности и представители правоохранительных органов. Основная цель создания Центра — коллаборация международных усилий в борьбе с киберпреступностью путем четкого и быстрого обмена соответствующей информацией, оперативного принятия совместных решений, выработки стратегии и тактики действий по защите общества от киберугроз.

Между Сбербанком и ВЭФ будет налажен автоматизированный обмен данными о современных киберугрозах на основе специальных платформенных решений

Направления сотрудничества в рамках центра С4С:
Автоматизированный обмен данными о современных киберугрозах на основе платформенных решений
Построение глобальной сети для взаимодействия оперативных центров реагирования на киберинциденты
Формирование стратегии и выработка ключевых направлений развития индустрии кибербезопасности
Создание глобального аналитического центра для сбора данных о текущей ситуации в киберпространстве и распространении данной информации в мировом сообществе

В 2017 году Сбербанк создал свой собственный Центр управления кибербезопасностью (SOC — Security Operation Center), к работе над которым были привлечены лучшие эксперты из более чем 11-ти стран. В 2018 году этот проект признан одним из лучших в мире и удостоен бронзовой награды международного конкурса IPMA International Project Excellence Award 2018.

Сейчас SOC в режиме 24/7 обеспечивает киберзащиту ИТ-платформы банка на уровне мировых лидеров. С его помощью можно непрерывно отслеживать и оценивать обстановку в режиме реального времени, прогнозировать кризисные ситуации и моментально реагировать на все современные киберугрозы. Возможности Центра по сбору и визуализации данных позволяют одновременно контролировать все бизнес-системы и средства защиты банка.

Летом 2018 года мы организовали первый в истории России Международный конгресс по кибербезопасности (ICC — International Cybersecurity Congress). Конгресс объединил свыше 2,2 тыс. участников, порядка 700 организаций из более чем 50 стран. В работе Конгресса принял участие Президент России Владимир Путин, что показывает актуальность темы кибербезопасности на самом высшем уровне.

В ноябре 2018 года дочерняя компания Сбербанка BI.ZONE провела международную конференцию по практической кибербезопасности OFFZONE 2018. На конференции были рассмотрены вопросы реализации атак на применяемые в банковской отрасли ИТ-системы, разобраны сильные стороны и уязвимости популярных сервисов, представлены исследования безопасности биометрических технологий аутентификации, а также разобраны современные подходы злоумышленников к фишингу и атакам на банки.

В конце 2018 года BI.ZONE и Ассоциация Банков России подвели итоги пилотного проекта платформы по обмену данными о киберугрозах. По итогам 5 месяцев работы платформы был предотвращен ущерб на сумму не менее 3 млрд рублей и выявлено более 13 тыс. скомпрометированных устройств.

Международное сообщество уже выразило активный интерес к данной платформе и возможностям информационного обмена в сфере кибербезопасности. По результатам проекта принято решение о запуске следующей версии платформы в режиме промышленной эксплуатации.

В следующие годы Сбербанк продолжит наращивать международное взаимодействие по вопросам кибербезопасности, чтобы обеспечивать наивысший уровень защиты информации и средств своих клиентов. Так, уже летом 2019 года Сбербанк проведет Международную неделю кибербезопасности Global Cyber Week 2019. Мероприятие объединит техническую конференцию OFFZONE и Международный конгресс по кибербезопасности (ICC — International Cybersecurity Congress). В рамках этой недели состоится конференция по практической кибербезопасности OFFZONE 2019 (с 17 по 18 июня), в ходе которой пройдут соревнования по практической кибербезопасности. Участники будут решать прикладные задачи по данной теме, атаковать сервисы противников и защищать свою инфраструктуру. Затем неделю продолжит Международный конгресс по кибербезопасности (с 20 по 21 июня), в рамках которого состоится глобальный диалог представителей органов государственной власти, лидеров мирового бизнеса и ключевых экспертов по самым острым и актуальным вопросам обеспечения кибербезопасности в условиях глобализации и диджитализации.

далее
Технологическое лидерство

Технологическое лидерство

01

Технологическая
трансформация Сбербанка

Мы подтверждаем приоритеты лидерства в области технологий, продолжая технологическую и AI-трансформацию. В 2018 году мы реализовали заявленные планы по всем ключевым стратегическим направлениям: развитие новой платформы Банка, повышение надежности, AI-трансформация, развитие инноваций.

Платформа

Сбербанк продолжает развивать технологическую платформу. За 2018 год мы вышли на принципиально новый уровень готовности платформы: закончили разработку всех ключевых технологических компонентов и начали масштабную миграцию бизнес-функционала.

Мы кардинально повысили качество взаимодействия ИТ и бизнеса , чтобы в том числе обеспечить эффективное совместное создание Платформы. Для этого более 8 000 инженеров были переведены из дочерней компании АО «Сбербанк-Технологии» в ПАО Сбербанк в объединенные Agile-команды.

Инфраструктура и надежность

Сбербанк всегда уделял большое внимание надёжности своих центров обработки и хранения данных, и сейчас придаёт этому особое значение. Одно из достижений, которым мы гордимся — недавно полученный сертификат Uptime Institute TIER III, который подтверждает соответствие международным стандартам безопасности и надёжности.

Ключевым направлением для Сбербанка остается обеспечение высокой надежности критичных систем. В октябре 2018 года мы успешно завершили стратегическую программу «Надежность критичных автоматизированных систем банка (99,99)» — обеспечена доступность сервисов банка на уровне 99,99. Суммарное время простоев в 2018 году по причине возникновения инцидентов снижено до 8 часов против 58,8 часов в 2013 году (год открытия программы).

На основе международного опыта мы добавили новое направление, дополняющее нашу технологическую трансформацию — облачная ИТ-архитектура. Развитие облачных сервисов позволит радикальным образом изменить технологический ландшафт Сбербанка, даст новый уровень масштабируемости и скорости внедрения новых продуктов и сервисов, кардинально повысит утилизацию ресурсов.

AI-трансформация

Банк реализует концепцию AI-first, встраивая искусственный интеллект во все свои процессы. Благодаря использованию AI, время выдачи займов для корпоративных клиентов в 2018 году сократилось до 7 минут. За счет роботизации процессов и сокращения ручного труда в 2018 году эффективность бэк-офиса была повышена на 25 % — рутинные операции в 53 процессах Банка выполняются роботами вместо сотрудников. «Читающие роботы» извлекают данные из электронных документов и верифицируют подписи на основе AI.

Инновации

В конце 2017 года в Сбербанке были созданы инновационные лаборатории по актуальным технологическим направлениям. Менее чем за год была сформирована инновационная команда с уникальными компетенциями и экспертизой, была создана инфраструктура для развития технологических инноваций и реализован ряд ярких инициатив.

02

Ключевые достижения
по развитию технологической
платформы в 2018 году

Платформа создается в рамках трех стратегических программ:

Единая фронтальная
система (ЕФС)

Единая фронтальная система (ЕФС)

Программа ЕФС создает единую логику обслуживания во всех каналах, основываясь на принципе омниканальности, и значительно улучшает клиентский опыт. Единая фронтальная система позволяет не только увеличить комфорт для клиентов, но и повысить эффективность работы сотрудников.

Команды осуществляют независимую параллельную разработку ЕФС, обеспечивая масштабное производство бизнес-функционала и тиражирование по мере готовности (on demand). Ключевыми технологическими условиями развития ЕФС является высокая производительность, надёжность и безопасность обслуживания клиентов.

В 2018 году были усовершенствованы архитектура, процессы разработки и вывода функционала в промышленную среду, внедрена возможность многоверсионности, благодаря которой технологические сервисы и клиентский функционал могут развиваться независимо и итерационно в собственных релизных циклах. Начат этап массового тиража системы на всех клиентов в трех каналах дистанционного банковского обслуживания.

Платформа поддержки
развития бизнеса (ППРБ)

Платформа поддержки развития бизнеса (ППРБ)

Программа ППРБ объединяет в себе процессы миддл- и бэк-офиса Банка, создавая технологические компоненты и продуктовые фабрики для оказания услуг клиентам.

В 2018 году мы достигли существенного прогресса в разработке платформы. Были обеспечены надежность и производительность, подтверждены контракты 100 % приоритетных компонентов, необходимых для начала тиража продуктовых фабрик на внешних клиентов.

Реализованы механизмы переключения платформы на работу в режиме Stand-In, а также Stand-In прикладных фабрик, позволяющий в случае инцидентов продолжать работу без прерывания клиентского сервиса.

Фронтальные системы всех 14 тыс. офисов банка стали работать с Единым профилем клиента. Был существенно расширен перечень продуктов, подключенных к платформе в тестовом режиме, в том числе переводы физическим лицам, услуги эквайринга, зарплатные проекты, депозиты и конверсионные операции юридических лиц. Начат масштабный тираж бизнес-функциональности.

Создание Фабрики
Данных (СФД)

Создание Фабрики Данных (СФД)

Фабрика Данных объединяет информационный актив банка и позволяет принимать решения, основываясь на качественных данных.

В 2018 году мы завершили создание инфраструктурных элементов, загрузили данные из ключевых внутренних и внешних источников. Управленческая отчетность банка 2018 года строилась на базе данных и инструментов Фабрики Данных.

Следующим этапом стал переход от формирования хранилища данных к построению аналитической и AI платформы, предоставляющей новые возможности в near-real time обработке данных, сервисах самообслуживания и аналитике.

Мы уже достигли прогресса в реализации новой архитектуры. Запущен новый подход к управлению качеством данных. Реализован механизм эластичного выделения ресурсов менее чем за 20 минут. Разработан MVP DevOps для AI, позволяющий выводить AI-модели в промышленную эксплуатацию менее чем за один день.

Мы продолжаем наращивать наши технологии и компетенции для консолидации, обработки и предоставления полных и актуальных данных в масштабах всей группы Сбербанк.
03

Инфраструктура и надежность

Инфраструктура
Банк перевел серверы 450 автоматизированных систем из арендованных Центров обработки данных (ЦОД) в ЦОД «Сколково» без влияния на клиентский сервис и снижения надежности. При этом проведена масштабная централизация и вывод из эксплуатации нецелевых автоматизированных систем и центров обработки данных.

ЦОД «Сколково» в 2018 году был сертифицирован по третьему уровню надежности (Tier 3).

Запущена инициатива «Динамическая облачная инфраструктура». Целью инициативы является создание динамической облачной инфраструктуры мирового уровня с лучшим клиентским опытом, конкурентной ценой и требуемой надежностью, а также существенное повышение утилизации инфраструктуры Банка.

В 4 квартале 2018 года совместно с трайбом «Цифровая платформа» успешно выполнено пилотирование подхода e-commerce (оплата за реально потребляемые ресурсы) при заказе инфраструктурных продуктов. Начато тиражирование этого подхода на другие подразделения Банка. Воспользоваться сервисом динамической инфраструктуры можно не только через интерфейс, но и из программного кода, что позволяет обеспечить автоматическое масштабирование инфраструктуры в зависимости от необходимой мощности.

Обеспечена возможность предоставления ресурсов публичного облака (SberCloud) на коммерческой основе для дочерних зависимых обществ Банка, а в перспективе — на открытый рынок.

Надежность
В октябре 2018 года с успешно завершена стратегическая программа «Надежность критичных автоматизированных систем Банка (99.99)». Программой достигнуты поставленные цели по повышению доступности клиентских сервисов в части критичных автоматизированных систем банка и поддерживающей инфраструктуры.

Для критичных АС в периметре Программы были достигнуты следующие результаты:

  • Обеспечена доступность сервисов банка на уровне 99.99. Суммарное время простоев по причине возникновения инцидентов в 29 критичных АС снижено до 8 часов. Это значительно превосходит допустимый показатель в 17,15 часов.
  • Реализован режим Stand-In для критичных АС, позволяющий сохранить работоспособность клиентских сервисов при сбое или проведении технологических работ.
  • Услуги предоставляются в режиме непрерывной доступности клиентских сервисов.
  • Реализована технология линейного масштабирования систем, предоставляющая возможность увеличивать производительность систем без пересмотра архитектурных решений.
  • С момента запуска программы поддержан пятикратный рост клиентских операций и обеспечен дальнейший запас производительности.

По завершении Программы задачи обеспечения надежности стали ключевой частью нашей регулярной деятельности.

04

Искусственный интеллект

AI-трансформация
В 2018 году банк был сосредоточен на создании необходимых условий для AI-трансформации. В 2019 году банк cфокусируется на продуктах, клиентском опыте и финансовом эффекте от использования AI.

Для масштабной AI-трансформации банку нужно подготовить свою инфраструктуру, данные, модели, процессы и иметь соответствующих специалистов. Для этого в банке создаются единые открытые платформы, на которых предоставляется сервис для всех внутренних бизнес-заказчиков: платформа NLP (чат-бот), платформа Speech Analytics, платформа Computer vision и платформа AutoML.

DS/AI компетенции
В части развития AI-культуры банк занимается развитием DS/AI компетенции не только своих сотрудников, но и внешнего сообщества.

Мы инвестируем в R&D, совместные акселераторы, обучающие курсы совместно с ведущими российскими ВУЗами, открытые конференции типа Sberbank Data Science Journey, Классик AI. Запущена программа AI Academy.

В настоящий момент банк уже использует AI для улучшения клиентского опыта в нескольких продуктах.

Более персонализированное общение с клиентами стало возможно при использовании чатов и голосовых ботов, которые используются в общении с розничными и корпоративными клиентами, а также при сборе просроченной задолженности.

«Умные продукты» меняют кредитный процесс: корпоративные клиенты могут получить кредит за 7 минут, а частные клиенты тратят на заполнение анкеты при онлайн подаче заявки на кредит считанные минуты.

Для скорости и безопасности банк начинает использовать биометрию при обращении клиента в контактный центр, при входе клиента в мобильные приложения и при использовании устройств самообслуживания.

Использование AI при управлении активами и пассивами помогает банку моделировать структуру баланса с учетом множества факторов, включая макроэкономические, и принимать оптимальные решения при финансовом планировании и установлении продуктовых ставок.

Развитие Сбербанком AI-компетенций